人寿险

为什么分红终身人寿保险备受欢迎?

因为这项计划，既具有终身人寿保险的特色，又有长线理财的额外优点。分红终身人寿保险是专为保障我们的一生而设，无论保费或现金值都有保证，是一种值得考虑的理财方式。

分红终身人寿保险有哪些基本特点?

· 保费有保证: 保费是按照所选的保险赔偿额、年龄、性别、吸烟与否、健康及其它所选的项目而定。合约签定后，保费终身不变。它不会因任何原因而影响、延长支付保费年限。

· 赔偿额有保证: 受保人一旦身故之后，受益人将完全免税地获得所保证的保险赔偿金额(减去保单持有人尚欠的贷款)。如果受益人是私人机构，该机构所得的赔偿额亦可免税。

· 具有最低金额保障: 不论市场如何风云变幻，在保单生效后，就能获得最低保证金额。这种最低保障金额，并会随时间而增加，并以延税方式增长。在以后各年，随时可以从保证现金值中取款或以此保单进行抵押贷款。

· 每年参与保险公司的分红: 每一个合格的保单持有人，都可以获得分红。加拿大人寿以投入的本金，定出每类保单的具体分红额。分红多少有赖于加拿大分红开放基金的实际表现。

终身人寿保险中的分红可使用在哪几个方面?

为了使理财更有方，加拿大人寿特别提供多种方式可以灵活运用所得到的红利。

· 提取现金–可以现金方式收取和获得红利;

· 累积资金–可以将红利存放于户口中，复利增长;

· 减扣保费–可以将红利用于缴付保单的保费;

· 增加保额–也可将收取的红利自动转化为保额，增加财富积累。

人寿险类型：

1. 定期或短期人寿保险（TERM LIFE INSURANCE）

受保人可选择保10年、20年或30年不等。这种类型的人寿保险投保费用低，可选择大额的受保范围，而且到期时，可以再续保，无需再提供健康资料。根据投保需要，投保人可在任何时候将短期计划转换成终身保障计划。

案例：一个刚刚来加拿大三年, 20多岁的年轻夫妇, 买了新房子贷款30万，25年供完。中等收入,还完月供款和日常费用，每个月剩余不是很多。他们无任何人寿保险，夫妻都担心如果一方因意外生亡, 无法偿还房贷。

方案：他们可以先一人买一份$300,000保10年的定期人寿保险，月保费25加币左右，待几年后如果家庭收入提高,可以转成终身保险。

2.分红式终身人寿保险（LIFE INSURANCE）

这种保险是终身保障，一旦保单审批下来，保费是固定不变的。受保人也可以选择10年、15年、或20年供完保单，不同的保险公司会提供不同的年限，市场上还出现了保8年的选项。而且保单有现金价值，这是由保险公司每年派发的红利累积而成的。随着时间的累积, 保单的现金价值和保额同时增加。您不但可以用此现金价值做贷款抵押, 而且可以用它给自己提供固定的终生养老收入。

案例：男性，40岁，不吸烟, IT专业人士, 年薪$100,000以上。对投资没有任何的经验, 比较保守。寻求一种金融理财方式，为65岁退休后生活安排一个收入计划。

方案：这位先生可采用保险退休计划, 每月投放700加币左右，20年供完。总共投入15万加币。到了65岁时保单的现金值大概有25.2万加币。他可用贷款的方式从银行借贷 90%的现金值，可用于养老收入到85岁。如85岁去世的时候，还可以给家人留下约30万加币的免税遗产。

3. 灵活投资储蓄型人寿保险（UNIVERSAL LIFE）

此种保险是一种保险与投资相结合的新型人寿保险。其保费支付比较灵活，您可以选择只支付保险费用，也可以选择在保险费用基础上支付多一些的费用。这部分多投保的费用是用来投资延税的。而且投资的额度在一定范围内由客户自己决定，同时还可以根据自己的风险承受能力选择投资方向。这种保险不但有基本保障作用，在投资增殖的部分可以用作贷款抵押或养老收入。

案例：女性, 30岁单身, 不吸烟, 普通文职，年收入在3万加币左右。想通过投资计划为自己积累退休金，并起到延税的作用。同时可以给家人留下免税的遗产。预算为每月120元加币左右, 希望20年付清。

方案：她可通过储蓄型人寿保险，每月投入180刀加币，20年总共投入约4.3万加元。将多余保费的那一部分做投资，投资收益每年在保单里滚动，到她65岁的时候，大概有8万加币的现金值。可用做退休收入。同时如85岁去世的时候，可以给家人留下约30万加币的免税遗产。

声明：本文为北美金融姐供稿，未经允许，不得转载。

北美金融姐微信号：mtlfinance