旅游探亲险

什么是应急医疗保险？旅游探亲访客需要吗？

这类保险针对不受加拿大政府医疗计划覆盖，但又有风险防范意识，需要在紧急状况发生时，用保险覆盖在加产生医疗费用的人们。一般针对持旅游签证、探亲签证或超级签证（Super Visa）进入加拿大的访客；持工作签证或学生签证的不受省医疗计划覆盖的临时居民；或处在健康卡办理等候期内的新移民。

加拿大有号称世界上最好的全民医保制度，但对于制度外的非加拿大居民/公民，是不能够享有政府提供的免费医疗福利的，如若发生医疗费用，将十分昂贵。这也是为什么人们在出行前就会选择提前购买医疗保险，对可能产生的高额医疗费用提前建立起风险防范措施。因此，无论您是计划前往加拿大旅游还是探亲（特别是年纪较长的访客），都建议购买一份适合自己的应急医疗保险，以确保整个行程安全放心。

应急医疗保险的承保范围及保险细则？

这类保险针对紧急状况下产生的医疗费用，也就是说它不承保一般检查、选择性治疗或可以推迟到返回原国家后进行的治疗。市场上提供这类保险的保险公司繁多，险种繁杂，每个公司可能会在各项承保项目上的最高索赔额上有所差别，但总结下来它们一般会涵盖以下几类医疗服务：

· 医生治疗费用

· 标准住院费用和住院时检查治疗和处方药费

· 门诊诊断/处方药费用（急诊、门诊、医生诊所等，一般有索赔额上限）

· 私人值班护理/持牌家庭护理费用

· 手足病医生、推拿师、整骨师、理疗师或针灸医生治疗

· 紧急运送（救护车、直升机等）

· 死亡福利：用于丧葬和遗体返送原国家；或紧急状况下的返送原国家

· 意外死亡或残障保险

保费受哪些因素影响？

· 预期在加停留的天数：建议在抵达加拿大前购买保险，以避免保单生效的等候期。因飞行过程中发生的紧急情况也是保险公司的承保范围，在购买保险时，可将保单生效日先于抵达日前一天，以确保整个飞行途中的安全。这类保险一般都按天数核计保费，也就是说待的时间越长，保费相应越高；

· 被保人年龄：年龄是影响保费的重要因素之一。不同年龄段会有不同的费率，年纪越大，风险越高，保费自然也越贵。一般保险公司会以客人生日作为调整保费的时点，因此在生日前生效的保单会相应便宜些；

· 保额和抵扣额（Deductible）：抵扣额也被称为”自付额“，是指投保人可自行选择抵扣额度，抵扣额之内的医疗费用自行承担，抵扣额之外的医疗费用由保险公司承担。一般保险公司提供“$0"、”$250"、“$1,000"甚至”$10,000"的抵扣额，当然选择抵扣额度越高，保费则越便宜。而保额也有多种选择，如“$25,000"、”$50,000"、或  “$100,000"等，选择保额越高，保费越贵。

如果一张保单上有多个投保人，保险性质都一样吗？保费如何核算？

承保范围都属于应急医疗范畴，保险的条款和性质大致相同。但是因为投保人的自身情况不一，所以保险在某些类别上和保费都不尽相同。

举例来说，如果一个五口之家（夫妇、祖父母及孩子）来加旅游，他们选择的虽然都是应急医疗保险，但是由于年纪和身体状况不同，可选择的保险类型和保费也会有所区别。

一般来说，较为年轻的夫妇二人（60岁以下）会被视为最优惠费率，直接将稳定慢性病（稳定慢性病指高血压、高血糖、糖尿病等可控制，且在过去的180天内并未急性发作）纳入承保范围，而不用填写医疗声明。

而对于年纪较长的祖父母二人（60岁以上）则会被细分为“标准费率”或“承保稳定慢性病费率”，前者费用较后者优惠，无需填写医疗声明，后者则能承保稳定慢性病的急性发作，需要填写相关医疗声明。对于年纪更长者（如85岁），一些保险公司会规定在保单生效后的15天后才开始其承保职责。

此外，如果一张保单内超过两个及以上投保人，即可享受一定的保费折扣。并且对于有未成年小孩的家庭，可选择“家庭费率（Family Rate）”，这时基本只用支付父母二人 （60岁以下）的保费，而将小孩也加入承保范围。

如果需要就医，该如何使用保险，如何索赔？

选择好保险方案并支付保费后，就可从保险公司收到电子或纸质的保单，两种保单形式都具有法律效力。您需要保存好这份文件，在就医时出示该文件并携带索赔表让医生签字。如果是门诊或产生小额的医疗费用是由投保人先垫付，将原始收据及医生签字的索赔表寄给保险公司申办索赔。但如若是重大的事故，需要大笔医疗费用，则保险公司会与医院直接联系偿付费用。

现在大多数保险公司都要求投保人在接受治疗前先拨打保险公司的免费援助热线（提供多种语言服务），预告保险公司即将产生的索赔，若忘记拨打热线未事先通知，可能会影响索赔的额度。

如果在加期间去其它国家旅游，保险仍然有效吗？

按照保险公司的规定，一般只要您在保险期间，滞留加拿大的时间超过51%，这期间前往其它国家旅游（非原籍国家，如中国），保险会仍然有效涵盖离境期间的应急医疗费用。

如提早离开加拿大，余下的保费是否可以退还？

答案是肯定的。如果在保单到期前离开加拿大，您可凭登机牌或有效离境证明申请退回剩余的保费。反之，如果决定延长保险时间，则需要在原保单过期前通知保险公司启动新的保单，避免两份保险之间承接出现空窗而造成不必要的等候期及没有保险的尴尬。

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