加拿大新贷款政策明日起实施看看你会受到哪些影响？

联邦政府新房贷措施即将于明日(10月17日)起生效﹐政府希望新政策能够保证大部分加拿大人在利率上升时仍然有能力支付贷款。 虽然新规的影响还未可知，但非银行房贷商均表达了竞争力受到削弱的忧虑，并发起请愿要求财政部重新考虑。

新政前夕，按揭借贷增四成

和大温15%的海外买家税征收前夕一样，房贷新政出台后，贷款行业人士也经历了一场“赶工大作战”。短短一周，赶着在新政实施前办理按揭借贷的客户就增加了四成。

多伦多按揭经济Matthew McKillen表示，全国贷款软件一度因为活动太多而出现故障。

新房贷政策回顾

面对加拿大节节攀升的房价，联邦政府上周出手进行调控。新政策不光堵上了外国投资者避税的漏洞，减少当地房地产市场对于海外资金的吸引力，现在还将可能彻底改变加拿大的房贷结构。

压力测试

内容：从本月17日开始将对所有新申请房屋贷款的借款人进行“压力测试”了，如果通过测试才可以贷得房屋贷款，其中包括那些首付超过20％以上的购房者。该压力测试旨在确保贷款人在面对贷款利率上升的情况下仍然可以负担得起房贷，测试具体是指将贷款利率上调到加拿大六大银行五年平均贷款利率（9月28日为4.64%）的情况下。

谁将被影响：对于那些可以负担起20%的首付款但资金链并不充沛的购房者来说，该政策可谓是一记重拳。因为这部分的贷款人可能并没有能力还清利率上升所带来的新贷款额，同时还会影响那些准备申请CMHC抵押贷款保险的贷款人。

原因：联邦政府主要是出于对于贷款利率上升所带来的担忧，因为多伦多和温哥华的借款人在高房价和高利率的双面夹击中，始终面临巨大的违约风险。

10月30日以后首付高于20%的贷款在申请投保时，联邦政府将实行新规范

内容：据悉新标准包括还款年限必须在25年以内，而且购房价格不能超过100万加元；此外，申请人的信用贷款评分不能少于600分，而且所购买的房屋必须保证自住。

谁将被影响：最近几年多伦多和温哥华的高端房地产市场正变得越来越活跃，对于那些拥有价值超过100万加元的房产的申请人来说，今后这类别的贷款在投保时将实行更严格的申请要求。

原因：温哥华和多伦多这两个房地产市场是联邦政策制定者最关心的问题，该政策的出现表示政府正在对高端房地产市场进行针对性的调控。

堵上自住房免税优惠的漏洞

内容：这次联邦政府宣布堵上海外买家利用自住房免税优惠政策（principal residence tax exemption）的漏洞，之前不少海外买家将代售房屋申报为自住房，从而逃避缴纳资产增值税。但今后自住房免税优惠政策的范围将只覆盖到拥有法定加拿大永久居住权的卖家，海外卖家则不再拥有免税的权利。

谁将被影响：尽管该政策主要针对海外投资者群体，但同时现在所有居民和非居民卖房者都需将所卖房屋信息提交给加拿大税务局（Canada Revenue Agency，简称CRA)。

原因：尽管联邦认为现在仍处于收集市场信息阶段，但渥太华明显需要更多来自海外投资者搅动加拿大房地产市场的证据。

政府计划出台“房贷风险分担（lender risk-sharing）”政策

内容：房贷风险分担政策是指让银行在放贷时负担一部分贷款保险免赔额。也就是说，银行需要筹资的成本会增加，因为银行需要持有更多资产来负担贷款保险免赔额。摩尔诺承认如果该政策一旦执行，那么这将是“加拿大住房金融体系一个显著地结构性变化。”

谁将被影响：如果银行需要承担部分贷款保险免赔额，其实到最后还是由购房者来负担这部分的成本，因为银行极有可能增加贷款利率。

原因：政府计划出台这样的政策是由于多伦多和温哥华的房地产市场长期过热，导致很多业内人士担忧会有楼市泡沫的情况出现。“房贷风险分担”政策将使放贷方（如银行）也承担一部分风险，而不是只让纳税人来承担贷款风险。

来源：加拿大乐活网