|
文章来源：超级生活
多伦多女子珍妮（Jennie）现年41岁，离异，带着一名10岁儿子。
这位 41 岁的单亲妈妈的职业是一名顾问，每年赚取 20 万加元。
珍妮和10岁儿子居住在多伦多Oakville，房子只剩18万贷款。
而且，珍妮目前其他账号还有33.6万的存款，包括：
1、RRSP退休储蓄账户： $200,000 元2、TFSA免税储蓄账户：$90,000 元3、RESP教育基金：$40,000 元4、Wealthsimple 投资：$6,000 元
另外，年底珍妮还有35000的一大笔收入。
珍妮每月支出大约8300多加元，包括2700多加元的投资，目前不知道剩下的钱怎么花，到底是用来快速还清房贷还是投资RRSP好呢？
先看看这位41岁离异小富婆的每月花费：
她说，每月实得工资大约 $10,500。（注：如果工资20万，每月税后收入应该有12.5w，所以这个数字可能还有其他扣除）
每月例行支出：
1、房贷：$1,2002、地税：$3003、房屋保险和维护：$3504、水电煤气： $3005、手机、互联网、流媒体：1756、汽车保险和保养 $1507、汽油：400 元8、超市杂货：$6009、外出就餐：$30010、衣服：$20011、美容：$100 12、度假：：$20013、礼品： $20014、运动和爱好 $40015、慈善捐款：$ 250 16、日托：$50017、投资 $2,708
每月支出总计 $8,333
每月已经投资$2700加元，还剩2200多加元，年末还有3.5万的一笔收入，珍妮钱多到不知怎么花了。
“我很想在未来三到五年内还清我的房屋抵押贷款，然后疯狂地进行投资和买RRSP，”珍妮说。
但在利率飙升和通胀的情况下，她仍然担心自己的抵押贷款。
“我的房子还欠 18 万元，房子价值刚刚超过 100 万元，根据目前的利率，续签月供将会高很多，”珍妮说。
“我的 RRSP 供款有点落后，但我在年底会收到一些钱， 大约 35,000 元， 我不确定是否应该将其放入 RRSP 中，还是以最大限度地利用它们 或者是否应该把朝向房贷。”
面对这样单亲妈妈的担忧，理财专家贾森·希思（Jason Heath）分析说：“珍妮是一位高收入的单亲妈妈，不确定是还房贷好还是加强投资好。说实话，从长远来看，随便选择一个可能都不会产生太大的影响。”
希思还是给了另外3个建议。
第一个是以公司名义来投资。
由于珍妮收入高，边际税率已经很高，如果珍妮是一名自雇人员，她也许可以成立一家公司来推迟纳税。
不过，她可能应该先供满她的 RRSP 和 TFSA账户额度。
如果她可以将部分收入留在公司并进行投资，那么她只需缴纳 12% 的税，而不是每赚一元就要缴纳 48% 的所得税。
这意味着，对于珍妮，以公司的名义去投资比个人投资会更好，所赚的钱最后到手会更多。
第2个是保险，珍妮的一个明显差距可能是她的保险， 她每月的保险费用为 25 元，这表明她的保险很少， 作为一名顾问，她可能没有提供人寿和伤残保险的团体保险计划。
珍妮的净资产约为 120 万元，因此她可能不需要为 10 岁的儿子购买人寿保险，但她自己就要考虑。
第三个建议是遗嘱，因为珍妮是一名单亲家长，她应该确保她的遗嘱和授权书是最新的，以便在她丧失行为能力或死亡时能够照顾自己和儿子。
对于专家的这三个建议，珍妮说很有帮助。
虽然她通过雇主购买了保险，但“这是一个很好的提醒，让事情井然有序。”
“我肯定会考虑购买 10 年期保险，只是为了让自己安心，”Jennie 说。
至于网友，就吵翻了。
"20万年薪已经可以跻身2%。“
“20 万远高于加拿大家庭收入中位数……” 这位网友就酸酸地回应：“感谢提醒我有多穷。” “我可以在珍妮上班的地方工作吗？”
“我觉得很有趣的是，我家每月的实得工资只有她的一半，但我们每月的日常开支与她的相差并不远，《星报》应该报道一个关于我们如何维持收支平衡的故事：这周新鲜水果和蔬菜，我家买还是不买？”
“当20万的收入也无法确保舒适退休生活或房贷还款时，这就像一个扭曲的笑话。”
ref:
https://www.thestar.com/business ... d-89f364f27e4f.html
|
置顶卡
变色卡
千斤顶
