来源：加拿大蒙特利尔蒙城汇网
加国34岁姑娘年薪$11.2万，但想买2套度假屋，50岁退休
加拿大很多人都很有理想，包括本文的女主角，虽然只有34岁，但已经成为一家非营利组织的总监，年薪85,000美元，折合大约$11.2万加元。她有很多人士目标，不但想买2套度假屋、在50岁之前退休，一年3-4假期旅行、而且还想要2名小孩。
图：多伦多Trinity Bellwoods公园 多伦多这名女子名叫巴菲（Buffy） ，目前在市中心Trinity Bellwoods社区租住一套一居室condo公寓，月租$1700多加元。 虽然只有34岁，巴菲对自己的未来拥有一个远大的梦想。 “我想拥有一座城市度假屋（urban cottage），”巴菲坦率地说，并补充说她的父母会帮助她支付部分首付。 除了在城市拥有一间度假屋外，她还想购买一套乡村别墅，而且希望生一两个孩，最终能负担得起一年3-4次的旅行，并早点退休。 这位非营利组织总监每年赚85,000美元（约合 112,000 加元，税后每月约6,400加元，具体取决于汇率）。 为了达成理想，巴菲日常生活非常节俭，大部分时间在家工作，自己做饭，她只有在每周与朋友进行一两次社交活动时才会外出就餐，很少乘坐优步Uber，并且抵制在网上购买任何东西的冲动。 巴菲非常孝顺，对她来说，最重要的是能够“在需要医疗救助的情况下”照顾父母。 “我想继续最大限度地用完我的 RRSP 供款，并祈祷钱会在我需要的时候够花，”她说。 虽然她自己也知道，她的一些目标可能遥不可及，但她想知道，如何才能让她的未来尽可能安全。 “一个女孩必须有远大的梦想，巴菲说。 巴菲能否买上梦想中的2套度假小屋、养育2个小孩并提前退休呢？ 先看看巴菲每月收支情况 收入：每月6400加元
支出： 房租：$1,737 超市食物：$600 外出就餐：$450 手机/上网/电视/流媒体：$225 公交：$30 优步：$65 衣服：$100 美容：$20 旅行：$250 礼物：$100 运动和爱好：$200（健身课程） 慈善：$200元 其他：600（订阅、礼品、营养物等）。 每月总支出：$4,610
对于巴菲的情况，理财专家杰森·希思（Jason Heath）表示，巴菲年纪轻轻就有如此雄心勃勃的长期优先事项真是太好了，研究表明，设定长期目标往往会带来更高的净资产。 不过，她可能无法实现所有这些目标，所以巴菲可能需要对她的优先事项进行排序。 先分析下50岁退休这个理想的可能性。 希思称，考虑到11万年薪已经处于43%的边际税率等级，巴菲用尽自己的RRSP账户供款额度，这可能是一个很好的长期储蓄策略。 这意味着她从RRSP扣除的钱中节省了43%。RRSP每年额度说得根据您上一年收入的18%。如果她从 30 岁到 50 岁将收入的 18% 存起来，如果她在 50 岁退休，她可能能够用 20% 的年收入来代替 50 岁时的生活指数。 加拿大养老金CPP 和OAS要到60多岁才会生效，届时可能会取代她另外20%的收入。 这些是粗略的计算，但要点是在 50 岁之前退休，这可能需要非常高的储蓄率或某种特殊事件。 同时，这可能使她难以购买两套住房、每年3-4次旅行以及在退休后增加开支以照顾父母。 至于买两套房子的愿望，专家建议，希思应该考虑在 2023 年开设一个免税的首次置业储蓄账户（ First Home Savings Account ，简称FHSA），她最多可以向该账户供款40,000元，还可以从她的RRSP中提取最多35,000元用于购买她的第一套房子。 在她自己的积蓄和父母的帮助下，她可以支付一笔可观的首付，比如说10万加元。按照目前的抵押贷款利率，她可能能够借到大约 50万元，10万首付和50万房贷，然后巴菲可以考虑购买一套60万的房子。 60万的购房预算，这可能会让她在多伦多买一套公寓Condo，但在城市和乡村买不到度假屋，即使她有一点Airbnb收入。 孝顺的巴菲希望能帮助支付父母未来医疗费用的目标是崇高的。 长期护理费用可能非常昂贵。不过，有些人永远不需要护理，而另一些人可能需要很多年，这是一项难以预料的费用。 再看看孩子养育方面，如果巴菲有孩子，支出肯定很贵，她可能需要一个更大的房子，而且，二次产假会将她职业生涯的各个阶段收入和储蓄能力较低。 希思表示，他很喜欢巴菲关于试图抵制购买TikTok上看到的东西的购买冲动，他的经验是，许多实际上存了很多钱的富人，当你看他们的房子、汽车或其他东西时，并不显得富有。 对于理财专家的建议，巴菲认为很有帮助，并表示她仍然祈祷能大幅提高薪水，这可能有助于她实现一些目标。 “节省大约 18% 的收入对我来说是一个很有帮助的标准，”巴菲说。“我也喜欢首次置业免税账户FHSA的建议，我会在新的一年里研究这个。” 34岁的巴菲不但孝顺，很有节制，而且很多远大的理想。
大家为自己设了哪些远大的人生目标呢，梦想总是要有的，万一哪天实现了呢？
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