加拿大移民夫妇提早退休返回祖国，能否继续享受加拿大福利？

来源：加拿大蒙特利尔蒙城汇网

加拿大移民夫妇提早退休返回祖国，能否继续享受加拿大福利？

有移民到加拿大的夫妇想提早退休，回到祖籍国居住。在这情况下，他们可以在祖国继续享受加国的福利吗？

答案是：有些人可以。

据Financial Post报道，41岁的Peter和39岁的Charlotte及他们两岁的孩子Morgan在安省居住。

夫妇二人分别从事公司发展及策略规划的工作，每月到手薪水约$11,200元。他们拥有价值$230万元的房屋、$6.5万元的注册退休储蓄计划（RRSP）、$2万元的免税储蓄计划（TFSA）、$2.5万元的应税证券、$37,500元的黄金、$5万元其他投资和$1.2万元的车子，总计$2,509,500元。

在扣除了$82万元的住房按揭贷款后，他们的净资产约为$170万元，这是一个非常可观的数字。

9年前，他们移居加拿大，在物质方面取得了成功。但他们向往拥有棕榈树、海浪拍打海岸和没有雪的原居地。

他们的目标是每月有$3,000元的退休收入，以便在家里过退休生活，并希望能提早退休。

卑诗省Kelowna的财务规划公司Smarter Financial Planning Ltd.负责人Derek Moran表示，他们目前应把收入扣除支出后的现金投入到各种投资中，尤其是TFSA。

而作为父母的这个阶段，他们可以为Morgan设立一个注册教育储蓄计划（RESP），并获得加拿大教育储蓄计划奖金，金额为供款的20%或每年$500元，最高可达$7,200元。

或者，他们可以使用在其税阶内提供29.65%退税的RRSP。

此外，他们应该进行节税投资，因为他们的年收入合计为$18万元，税后为一年$134,400元或每月$11,200元。

他们每月花费$9,100元，剩下的钱用来投资等。充分利用这盈余是提早退休的关键。

在老年保障金（Old Age Security）方面，想要在另一个国家居住但又有资格领取OAS，他们必须成为加拿大居民至少20年。就他们而言，这表示他们分别要在加拿大生活到52岁和50岁，这比他们想留下的时间更长。

目前，他们各拥有$8万元的RRSP供款空间。如果他们想永久离开加拿大，可以把RRSP账户留在加拿大，然后通过注册退休投资基金（RRIF）提取，并缴纳15%的预扣税。如果他们继续保留RRSP但没有转移到RRIF，则预扣税将为25%。

如果他们在与加拿大有税收协定的国家纳税，将获得在加拿大缴纳税款的抵免。他们需要与跨境税务专家核实他们的个人税务详细资料，这可以在他们的祖国进行。

如果他们永久离开加拿大，是否应该保留他们在安省的房子呢？

他们也可以保留房子，并以每月$5,500元或每年$6.6万元的价格出租房屋。

把$6.6万元年总租金扣除$22,878元的按揭贷款利息、$2,000元的维修费用、$3,390元的物业管理经理和$6,000元地税，收入为每年$31,732元，回报率为2.14%。

然而，假如他们要支付安省非居民投机税，那在加拿大房屋的成本会大幅增加，净租金收入会减少，回报率可能只有1%。这样一来，保留加拿大的房产就未必划算。