信用为零在加拿大生活有多难 简直无法动弹

来源：加西网

生活在加拿大，个人信用评级非常重要，因为会影响你的信用卡以及房贷申请，安大略省就有一名女老师多年来一直和”零“信用评分苦苦挣扎。

安吉拉·莫纳汉 (Angela Monaghan) 是安大略省一名高中老师，她于 2019 年夏天到当地的加拿大轮胎公司申请一张新的商店信用卡，用于支付和学校管弦乐队相关的费用。

但是她的请求被迅速拒绝。商店员工称，信用档案标记申请人的安吉拉已经死亡。

事实上，死者是莫纳汉已故的丈夫，他在患癌七年后于 2017 年 9 月去世。但安吉拉后来发现，由于报告错误导致她本人在 TransUnion 信用报告中被记录为已故。

一旦信用局被告知某人过世，就会在信用报告中放置死亡通知，这是一种有助于防止身份盗用的措施。但错误登记死亡报告也时有发生，安吉拉的遭遇也不是第一人。

按理说发现有误迅速改正就完事了，但安吉拉从知道到错误到正式完全恢复信用，她花了将近两年的时间。在这两年中，她不得不忍受 TransUnion 信用评分为零的所带来的痛苦。

“罕见”的信用报告错误

许多消费者都知道要定期向加拿大的两个信用局 TransUnion 和 Equifax 查看他们的信用报告。

信用报告是消费者使用信用的详细历史记录，包含两个征信机构和贷方用于制定信用评分的基本信息，信用评分对个人信用进行评级。这两个信用局都有自己的信用评分，贷方可能会使用自己的公式对借款人进行评级。在 安吉拉的案例中，错误仅出现在 TransUnion 报告中。

信用报告错误会导致信用评分降低，通常建议消费者在记录中发现错误时立即向信用局报告。

但安吉拉在近两年来多次反复尝试纠正她档案中错误的死亡报告，但无济于事。

安吉拉的丈夫去世后不久，其金融机构曾向 TransUnion 和 Equifax 发送或传真通知这个两机构她丈夫去世的事宜。

莫纳汉还出示了她的银行通过传真发送一封信副本，该信于 2020 年 9 月写给 TransUnion，确认她实际上“还活着”。

而TransUnion 在 2020 年秋季至少对此事展开了两次调查。但即使在信用机构更正有关安吉拉的信息之后，她的 TransUnion 信用评分仍然为零。

安吉拉在 2019 年 2 月遭受了一次脑震荡，也让这个过程变得更加繁重，她说这次受伤最终迫使她休残疾假。

TransUnion 称由于隐私原因无法讨论个人消费者的情况，但表示：“关于消费者死亡的错误报告很少见，但偶尔也会发生。” “在核实消费者身份后，TransUnion 的联络中心将及时更正有关被错误报告为已故的人的文件。消费者可以拨打 1-800-663-9980 联系 TransUnion。”

在 《环球新闻》联系加拿大 TransUnion 后不久，安吉拉该机构通过电话通知她已经解决此事。一天后，她说她的 TransUnion 信用评分已经恢复正常。

信用评分为零

正如许多加拿大人所知，加拿大人的信用评分从 300 到 900 不等，这个等级的数字越高，获得信贷的成本就越低。从 600 分到 700 分不等的分数通常被认为是“好”。贷款人可能会把分数较低的人视为风险较高的借款人。

但是，信用评分为零通常意味着没有足够的信用信息来制定评分。“零”表明缺乏信用记录而不是非常糟糕的财务习惯，但也令人在生活中非常尴尬。

特别是在现实生活带来很多麻烦，虽然安吉拉可以继续使用已有的信用卡和信用额度，但她无法申请新的信用额度。她也没有资格获得抵押贷款。

安吉拉还尝试从信用额度中借钱并迅速偿还了这笔钱，以为此举将有助于她重建自己的分数，但也没有什么用。

如果无人修复信用报告错误，应该怎么办

？

信用报告错误的例子包括不正确的个人信息、按时付款报告为延迟或列出您从未实际开设过的帐户，这可能是身份盗窃的迹象。

虽然加拿大人可以通过邮件或电话从 TransUnion 和 Equifax 订购免费的信用报告副本，但两家信用机构现在都允许消费者免费上网查看他们的信用报告。

如果您在报告中发现错误，第一步是要求征信机构进行更正。两家信用报告机构都有一个内部流程来调查信用报告纠纷。您必须收集文件来支持您的诉求。

根据加拿大金融消费者机构 (FCAC) 解决信用报告错误的网上指南，提供负责错误的贷方问题证据更有助于解决问题。

如果贷方不同意存在错误，或者您对征信机构的调查结果不满意，您也可以要求与经理交谈。

但是，如果内部调查也没有产生结果，您的下一步解决的方法就要取决于贷方是受联邦还是省级监管。对于像大银行这样受联邦监管的贷方，您可以求助于两个外部投诉机构之一，即银行服务和投资监察员 (OBSI) 或 ADR 钱伯斯银行监察员 (ADRBO)。您可以询问您的贷方应该联系这两者中的哪一个。

如果您认为问题出在征信机构，您可以向他们提出正式投诉。如果您需要进一步处理，您可以向省或地区消费者事务办公室投诉，因为信用报告机构受省级监管。在魁北克，请将您的投诉发送至魁北克信息委员会 (CAIQ)。

最后，如果所有其他方法都失败了，你可以请律师。当然采取法律行动是最后的选择，需要金钱和时间，甚至结果也不如意。