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[加国] 26岁刚毕业女生年薪$8.5万!周末打打高尔夫,不想搬去多伦多!

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蒙城小队长 发表于 2021-4-7 03:27:51 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
来源:加国无忧

26岁的Chelsea,有两份兽医工作,一份是全职,另一份只需每个月工作一天。这使刚毕业一年的她,拥有高达$8.5万加币的年薪。


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Chelsea说:“我于2020年6月毕业。在2020年年底就还清了学生贷款。我很幸运能在毕业之后,立即找到一份工作来偿还OSAP。”

尽管如此,她仍然有$2.3万加币的债务。她说:“我在去年八月份使用自己的信贷额度(line of credit)购买了一辆汽车,现在需要每个月进行还款。”她指出,这笔钱可以从2022年开始还款。


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在努力偿还剩余债务的同时,Chelsea希望弄清楚如何实现自己的存钱目标,以及如何更加聪明地使用自己的钱。

“我的主要目标是开始投资,并为购房首付攒钱。在理想的情况下,我会在接下来的12-18个月内拥有自己的住所。值得庆幸的是,我的父母并没有赶我走,而且鉴于当前火热的房市,我不确定买房是否现实。”

目前,Chelsea与父母住在Milton市,并打算在Durham地区购买房屋。她补充说:“我很好奇如何利用我的每月收入进行策略性的投资,是为购房首付存钱,还是应该积极地还清信贷额度。”


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通常,Chelsea在兽医诊所一天工作8-9个小时。她一直都会自带午餐,每周可能会买1-2次咖啡。每个月,她会和同事们一起点一次UberEats,每个人大概花费$20加币。“我的一日三餐几乎都是在家里做的。”

在周末,疫情减少了许多活动,但她计划在可能的情况下进行一些户外活动。“随着天气转暖,我很期待去打高尔夫球。因此,我很可能会把钱投进周末的高尔夫球比赛中。每一轮大概是$50加币,每个月我会去3-4次。”

下面是她连续2周的花销清单。因为有父母提供生活支持,所以她的花销不算多。


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对此,理财专家Jason Heath提出了以下几点建议:


1 她的现金流不错,和父母住在一起的生活费很低。在高尔夫球上花的钱,也不算什么了。她的信贷额度是一种专业的信贷额度,是在兽医学校上学时获得的,最晚可以从2022年开始还款。但是,2.2%的利息是在累积的,我不反对她提早偿还债务。按照她的省钱速度,预计可以在2021年年底之前还清。

2 现在是她为开销和省钱制定预算的好时机。这可以帮助她决定在购房时,能够承受多少抵押贷款。也就是说,在不确定明年是否会买房子的情况下,可以考虑先租房一段时间,评估一下自己的职业,想要居住的地方,生活开销等等。


3 建议她弄清楚买房的真实成本,包括土地转让税,CMHC抵押贷款保险,公寓管理费或房屋维护费,地税,保险和其他杂费。这有助于设置个人预算,可能要比银行的抵押批准流程更为重要。


4 她的收入相对较高,$1万加币的RRSP供款,可以节省出大约$3000加币的税款。这意味着她可以将$1万加币的积蓄,通过退税,暂时变成$1.3万加币。若她确定会在未来几年里购房,那么可以将RRSP控制在$3.5万加币,再利用购房者计划(HBP)拿出这笔钱。如果她的RRSP已经接近$3.5万加币时,建议她改向TFSA供款。


5 和大多数年轻人不同,她的保险预算中有一个数额较大的项目。她的人寿、伤残和重大疾病保险,每月花费$350加币。对于没有孩子的年轻人而言,人寿保险的重要性可能会降低,尤其是昂贵的whole life或universal life保险。一般来说,建议选择term life。她最大的资产是未来的收入能力,因此控制伤残风险十分重要。这也表明,她正在做长期规划,会对未来的财务管理很有帮助。

听了专家的建议后,Chelsea调整了短期目标,更加愿意提早还清汽车债务了。在存钱购房方面,她同意专家的说法,会继续考虑一下。她说:“尽管我对居住在多伦多的兴趣不大,但我对在哪里选择住房,存在很多不确定性。”


不过,她也表示,她可能不会很快去租房。“租金可以用于投资,所以我可能会继续住在家里。”


最终,她弄清楚该如何存钱了,她感到很兴奋。“自毕业以来,我曾计划在RRSP之前建立TFSA账户,但同时向这两个账户供款,可能会更加有利,尤其是考虑到RRSP的首次购房计划。”




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