26岁刚毕业女生年薪$8.5万！周末打打高尔夫，不想搬去多伦多！

来源：加国无忧

26岁的Chelsea，有两份兽医工作，一份是全职，另一份只需每个月工作一天。这使刚毕业一年的她，拥有高达$8.5万加币的年薪。

Chelsea说：“我于2020年6月毕业。在2020年年底就还清了学生贷款。我很幸运能在毕业之后，立即找到一份工作来偿还OSAP。”

尽管如此，她仍然有$2.3万加币的债务。她说：“我在去年八月份使用自己的信贷额度（line of credit）购买了一辆汽车，现在需要每个月进行还款。”她指出，这笔钱可以从2022年开始还款。

在努力偿还剩余债务的同时，Chelsea希望弄清楚如何实现自己的存钱目标，以及如何更加聪明地使用自己的钱。

“我的主要目标是开始投资，并为购房首付攒钱。在理想的情况下，我会在接下来的12-18个月内拥有自己的住所。值得庆幸的是，我的父母并没有赶我走，而且鉴于当前火热的房市，我不确定买房是否现实。”

目前，Chelsea与父母住在Milton市，并打算在Durham地区购买房屋。她补充说：“我很好奇如何利用我的每月收入进行策略性的投资，是为购房首付存钱，还是应该积极地还清信贷额度。”

通常，Chelsea在兽医诊所一天工作8-9个小时。她一直都会自带午餐，每周可能会买1-2次咖啡。每个月，她会和同事们一起点一次UberEats，每个人大概花费$20加币。“我的一日三餐几乎都是在家里做的。”

在周末，疫情减少了许多活动，但她计划在可能的情况下进行一些户外活动。“随着天气转暖，我很期待去打高尔夫球。因此，我很可能会把钱投进周末的高尔夫球比赛中。每一轮大概是$50加币，每个月我会去3-4次。”

下面是她连续2周的花销清单。因为有父母提供生活支持，所以她的花销不算多。

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议：


1 她的现金流不错，和父母住在一起的生活费很低。在高尔夫球上花的钱，也不算什么了。她的信贷额度是一种专业的信贷额度，是在兽医学校上学时获得的，最晚可以从2022年开始还款。但是，2.2%的利息是在累积的，我不反对她提早偿还债务。按照她的省钱速度，预计可以在2021年年底之前还清。

2 现在是她为开销和省钱制定预算的好时机。这可以帮助她决定在购房时，能够承受多少抵押贷款。也就是说，在不确定明年是否会买房子的情况下，可以考虑先租房一段时间，评估一下自己的职业，想要居住的地方，生活开销等等。


3 建议她弄清楚买房的真实成本，包括土地转让税，CMHC抵押贷款保险，公寓管理费或房屋维护费，地税，保险和其他杂费。这有助于设置个人预算，可能要比银行的抵押批准流程更为重要。


4 她的收入相对较高，$1万加币的RRSP供款，可以节省出大约$3000加币的税款。这意味着她可以将$1万加币的积蓄，通过退税，暂时变成$1.3万加币。若她确定会在未来几年里购房，那么可以将RRSP控制在$3.5万加币，再利用购房者计划（HBP）拿出这笔钱。如果她的RRSP已经接近$3.5万加币时，建议她改向TFSA供款。


5 和大多数年轻人不同，她的保险预算中有一个数额较大的项目。她的人寿、伤残和重大疾病保险，每月花费$350加币。对于没有孩子的年轻人而言，人寿保险的重要性可能会降低，尤其是昂贵的whole life或universal life保险。一般来说，建议选择term life。她最大的资产是未来的收入能力，因此控制伤残风险十分重要。这也表明，她正在做长期规划，会对未来的财务管理很有帮助。

听了专家的建议后，Chelsea调整了短期目标，更加愿意提早还清汽车债务了。在存钱购房方面，她同意专家的说法，会继续考虑一下。她说：“尽管我对居住在多伦多的兴趣不大，但我对在哪里选择住房，存在很多不确定性。”


不过，她也表示，她可能不会很快去租房。“租金可以用于投资，所以我可能会继续住在家里。”


最终，她弄清楚该如何存钱了，她感到很兴奋。“自毕业以来，我曾计划在RRSP之前建立TFSA账户，但同时向这两个账户供款，可能会更加有利，尤其是考虑到RRSP的首次购房计划。”