开篇前，我们先来看看重疾险的定义：
重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
如今，人们越来越重视健康问题，逐渐学会利用保险来抵御重疾。有了重疾险，就不会在患病的时候陷入没钱治病的困境。但你知道吗？重疾险不是种类越多越好！也不是随时都能买的！你想要买重疾险，还要先避开这6个误区！
误区一：重疾险保障的疾病种类越多越好
重疾险是不是保障的疾病种类越多越好？这只能说你对重大疾病的发病率不够了解。
根据监管要求，重大疾病保险必须保障最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。据调查数据显示：在重大疾病中，理赔发生率最高的是癌症，占比高达60%；而癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾的理赔比例高达80%；如果是25种重疾组合，那理赔比例将高达95%~98%。
所以，有专家建议：购买的重疾险只要涵盖25种常见重疾即可，盲目追求保障更多的疾病种类，超出超出预算而削减保额是不明智的。买重病还是要根据自己的实际情况去选择，多关注产品的功能和服务，比如是否有轻症的保障，是否可以多次赔付等，量力而为。
误区二：重疾保额越高越好
一场重疾的花费，少则几十万，多则上百万！但并不是保额越高就越好。
在确定保额之前，一定要确定你所要承担的保费并没有给你带来负担。凡是都要量力而行，保险只是作为一个帮助我们的工具，投保的时候要根据自己的经济状况和需求来决定保额，要量入为出。
误区三：现在不差钱，先把保费一次全交完
保费的交费方式有：期缴和趸交两种，一种是长期的，一种是一次性交完的。
而保险的缴费比较特别：缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。
误区四：重疾随时买都行
保险不是你有钱想买就能买的，保险公司还会看你的投保年龄和身体状况的，大多数健康险的保费支出是与投保年龄呈正比的。
一般情况，在同样保障下，年龄越大，保费越高，被保险公司拒保的风险也越大，这是保险公司出于对风险控制的考量，因为被保险人的年纪越大，TA患病的出险的几率就越大。
其实大病保险迟早要买，越年轻保费越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而且年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买60万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，不通过的可能性很大。
一般来说，20~35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。
误区五：先给孩子买重疾，自己后买
不是说不给孩子买重疾，小孩的重疾也是要买的，但是这是建立在已经给作为家庭支柱的家长买好相关的保险后，这样子女的保单保费来源才能得到保障。
其实，不仅是重疾险，其他险种也是同样的道理，只有先给作为家庭支柱的大人买好相关保险，才能够有足够的能力去支撑子女的保费，才能给子女足够的保障。
误区六：有社保就不用额外买重疾险
重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），社保只能报销部分直接医疗费用，而且社保是先花后报的报销型保险，并不能解燃眉之急。相比之下，重疾险保金都比较高，高赔付完全可以承担医疗巨额花费，保证患病期间全家人的生活质量。
当然，社保还是要买的，能够满足我们平常看小病的需要，所以最好的保障是社保和商业保险的双重守护！
最后小球送上如何选择一款好的重疾险的方法，请收下这颗安利：
所谓重疾险，就是要保重大疾病。所以好的重疾产品，癌症、心脏病、中风三大生命杀手必须要包含在内。越重大的疾病越要把它排在越前。
而且，重疾产品中涵盖常见疾病种类的范围要比较广，如原位癌、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等要在列。这个相对来说香港保险比较全面一点，比如原位癌、艾滋病也是保的，但内地一概不保。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：
①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;
②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；
③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。
这点大家一定要看清楚，某些保险产品对疾病的定义是不一样的，很容易就会被坑了。
时间上，投保之后是有一个等候期的，既在保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。目前内地一般是180天，香港为90天。
重疾理赔率80%以上，为硬性要求。以香港的保X公司为例，2015年的它的重疾理赔率达87%。就内保险公司地而言，重疾理赔率80%以上则是很有诚信的公司出的很优秀的产品了。
还有一点要看清楚，投了重疾险，特别是终身险，到了一定年龄如果是没有得重疾可不可退保，退保后若身故了赔不赔。
首期保费跟总保额的杠杆应该至少为50倍。即若第一年保费为1万，则保额至少应该为50万以上。如果低于这个杠杆的费率，基本可以考虑放弃这个产品了~
买保险也是一种理财，在投入与产出的时间上，好的重疾产品20年就可以回本了。
我们都知道，20年前买10块钱的肉可以吃几天，现在10块钱都不够给小孩买几个糖。所以，买保险的时候，也要考虑保额的保值问题。
对于市面上众多的重疾产品，大家一定要擦亮眼睛认真选好哟。
本文转载自：联球移民
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