加国有房没房的贫富差距到底有多大？

来源：加西网

加拿大统计局的最新数据显示，加拿大特定群体的房主和租房者之间存在惊人的财富差距。

加拿大统计局最新的金融安全调查报告指出，

年龄、房屋所有权状况和养老金

都是决定 2019 年至 2023 年净资产变化的重要因素。

有主要收入来源年龄接近退休（55 至 64 岁之间），既拥有自己的房子，又有员工赞助的养老金计划的家庭比其他加拿大人过得好得多。2023 年，这一群体的净资产中值为 140 万元。

相反，租房者且没有员工赞助的养老金计划的加拿大人的净资产中值明显较低，为 11,900 元。

根据dailyhive的报道，加拿大统计局表示，仅拥有其中一项资产的家庭则构成了净资产“中间群体”——无房的养老金持有者的净资产为 359,000 元，无养老金有房的房主的净资产为 914,000 元。

加拿大年轻房主收益巨大

由于生活成本高昂，在加拿大积累财富是一项挑战，尤其是对于年轻家庭而言。

然而，

收入最高的家庭

在 35 岁以下，他们的财富增长也很大。2019 年至 2023 年间，这一群体的实际净资产中位数增长了 179%，达到 159,100 加元。

年轻房主的净资产中位数增长最为显著，从 2019 年的 142,800 加元增加到 2023 年的 457,100 加元。

在同一时期，没有主要住所的人的净资产也从 26,700 加元增长到 44,000 加元。

年轻家庭中收入最低的群体

是那些没有主要住所或雇主赞助的养老金计划的人，他们的净资产中位数为 27,000 加元，高于 2019 年的 10,500 加元。

报告指出，尽管许多加拿大年轻家庭被排除在房地产市场之外，但他们仍在寻找积累财富的方法。

数据显示，2023 年 15% 的人的净资产超过 150,000 元，而 2019 年这一比例为 5%。

这个群体中的许多人除了主要住所外还持有其他房地产资产，或者通过 RRSP 或 TFSA 积累财富。

利率上升的影响

虽然加拿大的利率终于下降了，但自 2019 年以来大幅上升增加了家庭陷入财务困境的风险，尤其是那些拥有浮动利率的家庭。

去年，20% 的加拿大家庭在其主要住所上拥有抵押贷款，他们的浮动抵押贷款中位数利率为 5.7%。

2019 年至 2023 年间，该群体的平均每月还款额增长了 35% 以上，达到 2,020 元。

固定利率家庭的抵押贷款利率中位数要低得多。但是，加拿大统计局指出，到 2024 年底，其中近三分之一的家庭将需要续约，可能会导致财务压力。