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[加国] 严查跨境支付!微信和支付宝转账和换汇,超过这个数就会触发监管和风险抽查!

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萌村村长K歌达人 发表于 2024-8-5 14:08:39 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题 来自: 加拿大
文章来源:多伦多生活



加拿大的华人朋友们注意了!微信和支付宝转账换汇已开始被严格监管,单笔交易或累计金额达到一定数量都可能会被抽查!

今年7月26日,中国人民银行宣布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》自发布之日起施行,对包括微信、支付宝在内的众多支付平台进行了更加严格的监管。

新规的核心在于加强对跨境支付的监管,以防范洗钱等金融风险。这对于一些经常使用移动支付进行跨境消费转账的海外华人来说,无疑有着重大的影响。




也就是说,自7月26日起,海外华人的每一笔微信或支付宝交易,都已经处于严格监管之下。比如,频繁的小额多次转账、大额单笔转账等,都可能触发相应的监管措施。通过非正规渠道进行换汇,风险大大增加,可能导致账户被冻结。

需要特别注意的是,以下情况会面临风险抽查:


1. 非银行支付机构支付单笔转账3000元以上,会面临风险抽查,0-1万元的抽查率为2%,最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

2. 非银行支付机构账户交易到达以下数额也会被重点检查:单笔或累计现金交易超过5万元人民币;公对公转账超过200万元人民币;私人账户之间转账,如果是跨境交易超过20万元人民币,境内交易则超过50万元人民币。

其中,针对微信和支付宝的《条例》还重点指出个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档,境内账户交易超过50万才会被重点关注,而跨境交易超过20万就会被重点关注。

不少海外华人都有用人民币兑换外汇的需求,不管是日常花销还是海外置业,经常需要金额不小的外汇。但由于个人换汇额度有限,又或者是某些情况下需要临时应急,通过一些当地的换汇公司进行小额换汇,可以说是海外华人比较常见的一种换汇选择了。

一般来说,海外当地华人开设的换汇公司,大多采用这样的“对倒模式”:

  • 客户向换汇公司国内的账号汇入人民币,比如以微信、支付宝或银行卡等方式转账;
  • 换汇公司一般使用海外当地账号,给客户在海外的账号汇入相应的外币。



其实,这种换汇操作方式,当前在加拿大,还属于“灰色地带”,并没有对此进行严格的监管。但在国内,就涉嫌违法了。

之前,由于国内银行账户所受到的监管更为严格,很多华人朋友们在换汇时,会选择用微信或支付宝来给换汇公司转账人民币。

但《非银行支付机构监督管理条例实施细则》自2024年7月26日发布之日即开始正式实施之后,上述使用微信或支付宝来给换汇公司转账的操作,风险就相当大了,甚至是每一笔交易都可能会触发风险监管,而被抽查。



其实,早在今年1月,驻新加坡大使馆就发布了一则重要提醒,告诫海外华人:通过非正规渠道向国内汇款存在极高的风险,可能导致账户被冻结。

据新加坡当地媒体报道,2022年至2023年,收到超过670起华人因通过非正规渠道向国内汇款而导致账户被冻结的报案。

尽管这一提醒是新加坡大使馆发出的,但其实全球华人,包括我们加拿大华人在内,都是需要对此加以注意的。

另外,在一些海外国家所谓“合法”的汇款公司他们的操作并不一定符合中国法律规定。

如果2024年7月26日后再有不当行为,行政处罚和刑事处罚都有可能找上门。



有些朋友可能为了避免风险,会把资金分散在银行、微信、支付宝或是其它非银行支付机构的账户里,并且通过不同的换汇机构,小额多次、蚂蚁搬家等操作方式把资金倒腾到海外。但其实,在大数据时代,如果真的触发监管,一切都能被查的清清楚楚……

所以,虽然加拿大华人身处海外,但却不能忽略了,我们的所有人民币账户,包括微信和支付宝都是被国内监管部门和执法机构所关注。任何这些人民币账户里的交易,都要严格遵守国内的法律法规。

参考链接:
http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5414094/index.html

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村长换这个号啦!

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bettydoop 发表于 2024-8-5 16:46:42 来自蒙城汇手机APP | 只看该作者 来自: 加拿大
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