来源：超级生活
在加拿大买房并非易事。对于很多中、低收入的人来说，买房可能是个一辈子无法实现的梦想，然而现在，中产和高收入家庭也感觉买不起房。
《环球新闻》报道了一对住在多伦多的小夫妻，2人年收入高达$33万，但他们还是觉得在多伦多拥有房子的梦想似乎是海市蜃楼。
31 岁的Maganlal是一名技术销售员，他的年收入有$200,000，他妻子的收入也有$130,000。
夫妻俩在加拿大阿尔伯塔省买了一处出租房产，贷款$430,000。这套房子的租金收入$27,600/年，但每月房贷供款要还$2,200，还有保险和地税，所以不仅没有正现金流，还要“倒贴”。
虽然在外地有一处投资房产，但夫妻俩在自己生活居住的城市还是买不起房子。他们感觉距离在多伦多拥有家庭住宅的梦想还很遥远。
他们目前的债务除了投资房的贷款，还有 $15,000 汽车贷款。
至于储蓄（准备首付）方面，他们有储蓄账户 60,000 ，免税储蓄账户中的 75,000 ，注册退休储蓄计划、350,000 的非注册账户和 25,000其他货币。
Maganlal表示，他们最大的财务问题：“尽管收入很高，但我们依然担心无法在多伦多买房。”
作为一名技术销售人员，Maganlal 自商学院获得硕士学位以来一直赚取丰厚的薪水。由于他的收入涉及佣金，因此波动很大，每年在 $180,000 至 $230,000 之间。
在 2023 年中，他经历了第一次裁员，就在他与未婚妻结婚的几个月前，他失业了九个月。
“找工作真的很难，”他说。更令人沮丧的是，他多次进入面试过程，却没有得到那份工作。
有一次，当他非常确定自己会被录用时，他和妻子签订了一份新公寓的租约：一套三居室、三浴室的公寓，可以看到安大略湖的景色，每月租金 $4,400 ，这是他们在同一栋楼里合租的单身公寓急需的升级，之前的那套只需要每月租金 $1,600 。
结果，他并没有如愿得到那份工作，而且大约在同一时间，Maganlal 的EI就业保险金也突然被错误地切断，因为前雇主在就业记录上填错了一项。
他说，“当时如果我到 7 月还没有工作，我们真的会很惨。”
幸好，他终于在 5 月找到了新工作。
现在失业问题已经过去，这对夫妇再次开始展望未来。他们想象着自己留在多伦多抚养孩子，然而即便作为高收入人群，他们也很难想象如何负担得起想要的的生活。
“我们甚至不是特别挑剔。我们真的只想要一个好地方，我的意思是半独立屋，也许是独立屋，”他说，并指出他和妻子都是在郊区长大的。“我想要有车道的空间，一个未来家庭玩耍的空间，三间卧室，两到三个浴室和一个车库。”
Maganlal 估计他们将要至少支付约 $160 万才能实现这个梦想，并估计将花费净收入的 70% 左右来购买和负担这样的房子。
“我认为我们最终会买房。只是可能比我们想要的时间推迟五年，”他说。“这是第一世界的问题。”
Maganlal 家里每月的典型开支：
投资和储蓄：$1,833
- 583 用于 TFSA。“我们的策略是每年将 TFSA 存入最大限额。”
- 250 用于 RRSP。
- 1,000 （或更多）普通存款。
偿还债务：$3,161- 2,200 用于阿省投资房产的抵押贷款月供。
- 961 用于汽车贷款。不过这笔钱几乎快还清了。最初的 55,000 只剩下大约 15,000 。
家庭和交通：$5,847- 4,400 用于租金。Maganlal表示，虽然租金很贵，但目前看起来仍然比买房便宜。
- 100 用于阿省房子的财产保险，375 地税。
- 40 用于他们自己多伦多公寓的租赁保险。
- 500 用于汽油
- 350 用于汽车保险
- 42 用于汽车维修。“换油，基本保养。”
- 40 用于手机。太太的手机费是由她公司支付的。
食品和饮料：$970 - 600 用于买菜杂货。他说，“我们是素食主义者。我们 80% 到 85% 的饭菜都是在家里做的。”
- 20 用于咖啡店。
- 250 用于外出就餐。
- 100 用于买酒
其他：$1,094- 200 用于外出休闲
- 15 用于 Netflix
- 100 用于服装
- 健身房会员费省了，因为大楼里有一个很棒的健身房。
- 理发 75
- 个人服务 100 。太太会去美甲。
- 度假 583
- 捐款 21
每月总支出近 $12,000
如果要买房子，他们手里目前有近$20万可以做首付，要买$160万的房子可能还要存好多年。看起来高收入在多伦多买房供房也不容易啊！
房主、租客们，大家每月家庭开支花多少呢？
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