华裔家长财务噩梦：教育储蓄计划18年供款血本无归

文章来源：加国都市生活

加拿大父母都会尽其所能帮孩子购买教育储蓄计划（RESP），这也是政府鼓励的投资项目，但对辛辛苦苦赚钱的温女士来说，却陷入了财务噩梦，儿子如愿进了大学，却无法领到最初投资的RESP基金。

温女士向《星岛》表示，儿子汤米在 2004年一出生，他们就加入加拿大儿童教育基金公司（Children Education Fund Inc., CEFI） 的团体计划来投资教育基金，每年按时供款 2,000 元， 直到2022 年儿子即将进入大学，向 CEFI 申请提款。

CEFI 企图撇清责任？


根据 CEFI 申领 RESP 的网上填表格式，领取教育基金的方式只有通过邮寄支票一途径，并不提供直接电汇入帐方式。


温女士儿子汤米 2022 年 8 月送出申领表格后，迟迟等待支票来临，期中曾发两次邮件催促，却没有获得回复，直到 11 月时，汤米致电该公司关于支票情况，却没想到 CEFI 公司说第一笔教育基金本金支票 16,417 元早在 9 月寄出、而且已经被兑现了。


CEFI 称，支票在素里市的 Credit Union 被提领了。温女士称，自己从未收过支票，在 CreiditUnion 并没有帐户，怎么可能这张支票就被领走了呢？


CEFI 一开始先对温女士称，支票上有温女士名字，理应是温女士本人所领；随后又称，如果真的不是温女士提领，那就是有人冒领支票了，这是诈骗事件，要求温女士去报案。


温女士深感气愤，认为 CEFI 企图撇清责任。她说：“首先我怀疑 CEFI 的作业程序，因为开立的支票有没有被确实寄出，并没有人知道。它们坦承是透过普通信件方式寄出，并未寄挂号。会不会公司内部有人动手脚坑骗了这笔钱呢？”

温女士说房子是独立屋，大门上的收信口不可能让旁人盗领信件。CEFI若真有开立支票，一定是过程中就有问题了，不会是邮差送信后遭盗领。

支票不见 责任谁属？


“我家是一个独立屋，信箱是嵌在大门上的一个洞口模式，不可能发生有人偷信的情况。几十年来我们家没有发生其他邮件被偷的事件，怎么这么巧，就是这张支票不见了呢？”


“当然，也很有可能这张支票的确被他人偷走盗领了，果真如此，也应该是 CEFI 要报案处理吧？怎么可能将责任推给我呢？只有 CEFI 能向素里的Credit Union调阅取钱的纪录，我没有任何权力啊！”

温女士说公司就传了个照片给她，就此证明已经开立支票并寄出了。温女士觉得很荒谬，而法律和银行专家也称这样的照片并不能代表这张支票真正的下落。

3 大基本问题


记者向 CEFI 查询关于温女士的案件，该公司的首席合规官（Chief Compliance Officer）桑格（Mak Sangha）透过邮件简短回复称，涉及客户隐私问题，不方便提供资讯。


记者实际操作该基金公司的请领支票方式后发现，CEFI 确实只提供“邮寄支票”方式给客户，客服人员对记者称，不能选择直接电汇入帐模式。


记者再度询问该公司 3 个可能客户会面对的普遍性问题：


1. CEFI 每月都是从客户的银行帐户内直接扣下教育基金款项，为何当客户想要领出教育基金时，却不能选择直接入帐方式？而只能邮寄支票？


2. 为何用普通信件方式邮寄支票？这些支票金额动辄逾万元，难道不应该用挂号方式确保支票顺利送交客户手中吗？


3. 如果发生支票遗失或是被盗领的情况，公司的标准处理方式为何？


遗憾的是，该公司的首席合规官桑格仍坚持这属于客户隐私，拒绝回应记者查询。


只限支票入账 银行感惊讶


加拿大皇家银行的一名高级主管穆先生对记者表示，这里被盗领的资金仍有可能被追回，只要CEFI 出示该支票的所有信息给银行。“CEFI 的资金是存在某个银行内的，因此 CEFI 开立的支票被领取时，支票条码中可以读出详细的提领人信息，两方银行可以详细追踪纪录。至于支票为何会被盗领？哪一方有责任？那必须要详细追查才能知道。”


穆先生对于 CEFI 只限定采用邮寄支票的方式给客户感到不可思议，他说：“支票本来就存在一定风险，所以现在基本上各机构都会采用直接入帐的方式进行资金往来。如果只限定开支票，难保不会有公司内部人员将支票开给了自己，很容易动手脚拿了客户的钱。”


律师意见：非温女士的责任


律师王仁铎听闻温女士的案件后说：“支票被诈骗盗领了，毫无疑问是 CEFI 这间公司要报案并负责追讨资金，不是温女士的责任。”


他说，钱虽然是温女士的，但是存放在 CEFI 和它所联系的银行，CEFI 的存款资金被偷了，当然是 CEFI 和所联系的银行要所有行动，它们需要和 Credit Union 对接，才能找出这笔资金的流向。


王仁铎又说：“CEFI 的不作为是很糟糕的，坚持以支票方式发放客户的教育基金也是很奇怪的。试想一下，如果有一个公司老板每个月以发支票方式给员工，然后支票寄丢了，就两手一摊要员工自己想办法，那岂不代表所有老板都可以此借口不发薪水了？因为没有人知道老板的支票究竟寄给了谁？入了谁的帐？”


王仁铎称，温女士若与该公司交涉无果，可对此公司提出诉讼，控告该公司疏忽失责。此外，他也建议有类似教育基金提款问题的民众要向加拿大金融消费者局（Financial Consumer Agency of Canada）和加拿大税务局投诉，让当局能对这些团体型的教育基金公司有进一步处理规管方式。