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多伦多一名女子准备将与相识12年的男友之间的关系提升到一个新水平：想买房子结婚，但问题来了，多伦多房子这么贵，他们两人想知道这是否可行。
33 岁的瓦妮莎（Vanessa）是市场营销职位，税前年收入 80,000 加元，月薪税后大约4500加元，每周有五天在家工作，她的男朋友也一样，工资也差不多。
两小口比较节约。
“因为我们喜欢烹饪，所以我几乎所有的饭菜都在家里做，”她说。
瓦妮莎说：“我们总共节省了大约 100,000 加元，并将得到父母的帮助。”
在周末，他们会与朋友聚会喝酒，在公园里闲逛，或邀请人们过来玩。
两小口对娱乐的热爱是他们想买房子的另一个原因。
瓦妮莎解释说：“对于我们俩来说，在家工作或娱乐的空间都太小了。”
先看看瓦妮莎的每月收入和支出：
月薪：$4500 每月经常性开支：$2,260
包括：
房租：$1,000 （与男友平分租金） 交通：$270 （汽车保险，短途旅行的一点点汽油） 手机和上网费：$130
食物: $550 个人: $310 (美发美甲等)
虽然已经很节省，但是，瓦妮莎发现，哪怕远离多伦多几十公里甚至过百公里，安省到处的房价都很高。
瓦妮莎说：“无论是圣凯瑟琳（St. Catharines）还是汉密尔顿（Hamilton），一切似乎都负担不起。”
怎么办呢？
理财专家杰森·希思（Jason Heath）分析了瓦妮莎的情况后说，瓦妮莎和她的男朋友是很好的储蓄者，但仍然对置业前景感到沮丧。
10 年前的 2012 年 4 月，当多伦多独立屋基准价格为 528,100 元时，他们 100,000 元的首付几乎是购买单户住宅的 20%。现在，尽管多伦多房价从 2 月份创纪录高点回落，但 2022 年 4 月的基准价格大约是 1,578,700 元，是10年前的三倍。
在行为金融学领域，有一个概念叫做“近期偏差”（recency bias）。在做出财务决策时，倾向于过分强调最近发生的事件。例如，在过去十年中，多伦多的单户住宅价格每年上涨 11.57%。“错失恐惧”（fear of missing out，简称FOMO）导致一些人认为这种情况会持续下去。如果继续以每年11.57%的涨幅涨下去，10年后，到2032 年 4 月，多伦多单户住宅价格将达到 4,719,357 元。
专家认为，每月 2,000 加元，两小口在多伦多市中心有一个合理的Condo公寓。他们正在以良好的速度储蓄。随着利率上升，无论房价进一步下跌还是至少趋于稳定，房地产市场都必将面临逆风的行情。
考虑到他们在家工作，两小口有可能搬到像圣凯瑟琳或汉密尔顿这样的地方，在那里，他们以现在的钱可以买到更好的房子。
但是，瓦妮莎也喜欢在多伦多为他们的朋友举办派对和分享自己的烹饪，他们可能不得不放弃这些了。
理财专家希思说：“如果我是他们，我可能会考虑看看加息如何影响房价。如果他们想增加储蓄，他们可以考虑卖掉他们的汽车。”
不但可以省高昂的汽油费，还可以节省出车保费，而且二手车现在也很抢手，旧车价格在过去一年上涨了近 50%。
看到专家这份建议，瓦妮莎说，看到10年前，她节省的10万加元可以当20%首付，这一直萦绕着她，让她感到很震惊。
虽然她意识到时代已经改变，但建议和震惊正在让她重新评估买房的热潮。
“我们总是被告知房价正在不断上涨，”她说， “但实际上，就像理财顾问所说的那样，可能会发生很多事情。”
两小口在寻找圣凯瑟琳斯和汉密尔顿地区的房子，但现在，瓦妮莎要求他们的地产经纪稍作休息，先不看房了。
看来，瓦妮莎还是听信理财专家的建议，先看看加息对房市的影响再说。
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