来源：超级生活
多伦多一名年收入 110,000加元女子现在31岁，男友年薪9万，两人20万收入，考虑一起买房组织新家庭，但专家说有点难度，因为这妹子非常孝顺，过去10多年一直为父母供房子，还照顾弟弟妹妹，所以日常花费不少，需要加速存款才能买到好点的房子。
多伦多千禧代的莉安娜（Leanne）今年31岁了，她是五口之家的长女，多年来，她一直在经济上支持父母供房子和日常买菜。
现在，莉安娜的爸妈安定下来，她能不能考虑和男朋友一起买房子搬出去一起住呢？
莉安娜除了市场营销职业外，自己还搞些项目，去年的年收入为 110,000 加元。在此之前，她的收入为 90,000 元，仍然高于她父母大半辈子的收入。作为姐姐，在莉安娜的大部分时间里，她一直照顾两个弟弟妹妹，也是父母的经济支柱。
“我从 15 岁起就开始工作，尽我所能提供帮助，”她说。
这就是为什么近十年来，她为父母在多伦多西面的米尔顿（Milton）的房子提供按揭抵押贷款，同时分摊超市杂货账单并为她的弟弟妹妹提供必需品。
但现在，随着她父亲获得加薪，父母可以过上更舒适的生活，长年孝顺父母的莉安娜可以更多地考虑自己了，这意味着是否可以与长期男友一起购买公寓或联排别墅，然后搬出去组织新家庭。
先看看莉安娜每个月的收入与支出
年收入11万加元，税后每个月大约6400加元。
莉安娜每月支出总计为 $2,465加元，包括：
1、$1,000：为父母供房子2、$120：手机上网费
3、$465：汽车、汽油费及汽车保险4、$140：购物5、$400：为家人购买食物6、$340：为弟弟妹妹提供个人必需品
换言之，莉安娜每月还有大约4000加元的积蓄。
但是，莉安娜每月支出不稳定，例如，根据莉安娜的记录，上周消费了547加元，但这周却花了1,342.50 元，原因是帮妹妹买了一台笔记本电脑。
图：米尔顿市中心
在日常开支方面，莉安娜自己已经非常节俭。
莉安娜每天从米尔顿开车到的多伦多西端办公室上班，虽然她为家里买菜，但大多数时候她中午都是吃留下的剩菜，偶尔会和同事共进午餐，或者留在市中心和朋友共进晚餐。
周末，莉安娜和她的男朋友共度时光，免费户外旅行，或者去商场“逛街或看电影……也许每个月都会有一次，或者生日我们会多花点钱。”
“这是我们花了一段时间制定的计划，”莉安娜说。 “我们都负担得起租金，甚至有机会在大多伦多地区买得起首套公寓。”
那么是什么阻碍了她呢？
首先，莉安娜对搬出去离开父母感到难过。
其次，虽然她和男友的总收入接近 200,000 加元，但目前多伦多房价高昂，购买一套好点的房子是否可行。
“我们能在大多伦多买得起房子吗？现在是买房子的好时机吗？”她问。“市场太疯狂了。”
多伦多一家理财公司专家杰森·希思（Jason Heath）对莉安娜的情况进行了分析。
希思说，莉安娜最近还清了学生贷款，收入也不错。可以理解她帮助家人的愿望，但听起来，这些年来做了很多。今年已经31岁了，所以自己搬出去居住似乎合理。
莉安娜收入为 110,000 加元，边缘税阶为 43%，因此 RRSP 账户将能够帮助她加快储蓄。10,000 加元的RRSP供款相当于存了14,300 加元。
对于首次购房者来说，可以从 RRSP 账户提取最高$35,000 元进行购房，虽然 2022 年的联邦预算包括一个新的首次购房免税储蓄账户（FHSA），但这可能要到 2023 年才能使用，这是莉安娜需要考虑的策略。
在此期间，希思还建议莉安娜专注于在免税储蓄账户TFSA中存钱，这将提供灵活性，也可以是急基金。
希思建议，莉安娜和男友应该根据他们目前的生活方式做一些预算，以确定他们能负担得起的买房。
不过，希思认为，租房对于他们第一次尝试生活可能是最好的选择，除非他们两人能够承诺在某个地方居住至少五年，否则我会犹豫是否买房，因为在多伦多搬家会带来高昂的交易成本，安省和多伦多市的双重土地转让税、地产经纪佣金和其他成本。
由于两人只是男女友关系，希思认为，他们现在还应该同意如何管理他们共同的财务承诺。他们会为新的家庭做出同样的贡献吗？他们会根据自己的收入做出贡献吗？他们会把工资存入一个共享的银行账户吗？
这些都是莉安娜需要提前做好准备之前进行的重要讨论。
听了专家的建议后，莉安娜最近与父母进行了一次谈话，以解释她的情况。
“这变得非常情绪化，因为爸妈意识到这种经济负担对我来说有多么沉重，”她说。 “爸妈实际上感谢我并鼓励我继续前进并追逐自己的梦想。”
父母向她保证，他们会与弟弟妹妹交谈，以减轻她的负担，父母并告诉女儿，他们也有一些钱留作其他紧急情况。
莉安娜将考虑听取专家意见，开始考虑设立首次购房储蓄账户FHSA，因为她不会很快急于进行买房。
莉安娜将继续为她的 TFSA 供款，以提高资金“灵活性”。
下一步呢？
莉安娜将和男友弄清楚财务状况。
“我们将讨论如何公平地组织我们的工资，并且开设一个联名银行账户。”
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