新移民如何节省保险费

本人巫燕青 Elly，目前，在一家大型保险公司上班，从事车房保险的销售工作。我之前一直在多伦多及渥太华做车房保险独立经纪人的工作。从我多年的工作经验中，积累了几点小建议，希望可以帮助大家节省保险费用。

1. 先办信用卡，后贷款。

在北美，汽车是必不可少的代步工具。许多新移民抵达加拿大后的第一件事就是买车。许多车行也有利息优惠政策，鼓励大家贷款购车或LEASE车辆。但新移民在没有任何信用记录的情况下贷款，信用记录就会显示一个Z，表示无信用记录的贷款，暗示贷款人

可能申请过破产，所有信用记录已经被取消删除。现在给予贷款人重建信用记录机会。这样一来，保险公司就解读为“高危人群”，保险就会比别人高。

银行和保险公司都是依靠信用记录来判断一个人的生活模式。这样一份信用记录有各个不同级别的分数，并按高低划可划分为26个字母级别的分数线。分数越高，级别越向A靠拢。反之，级别向Z靠拢。第一次申请信用卡的人，信用级别为J。代表信用卡申请人第一次建立信用，信用记录就是一张白纸，留待申请人好好填写空白。

因此，燕青Elly建议新移民先申请信用卡并按时还款，让自己积累一俩个月的信用再申请汽车或房屋贷款。据我所知，BMO HSBC等银行在中国或在香港就可以为预备移民开设加拿大的本地帐户，并可以同步申请信用卡。这样一来，大家基本到步就可以拿到信用卡了。可节省3到4周的信用卡审批及邮寄时间。

2. 可以多间车行比价，但不要轻易申请贷款查询

前面说过，银行和保险公司都是依靠信用记录来判断一个人的生活模式。一般分数高的客人没有任何被拒或欠款，没有过多的信用卡或者贷款咨询，保持首良好的还贷习惯。而分数低的客人多半存在被银行拒绝放贷，或者有任何欠款迟还款的记录。

在北美，信用记录是很重要的一项判断指标。无论是申请银行贷款还是申请普通的借记储蓄卡，银行都会要求您给予授权查询信用记录。银行的所有信用查询都属于“hard hit”, 银行信用查询，暗示，您有可能向银行借钱，所以会影响您的信用记录，并会扣减信用分数。（保险公司的信用查询都属于“要soft hit”, 保险信用查询，暗示，您向保险公司购买保险，不会影响您的信用记录，不会扣减任何信用分数）

车行的贷款查询，一般都是同时向几家银行分出贷款查询的。这样一来，每查一间银行都会留下一条不好的记录，并每查一家银行，扣减一次信用分数。我有很多客户口，明明是新移民，也已经申请了信用卡，可就是显示有不良信用记录。其实，就是因为新移民为了买车，贷款经理一下子为客户查了好几家银行，然后找到一个利率最好的银行给客户。如果客户的信用良好，也不是什么大事，但对新移民来说，危害就挺大了。因为第一次申请信用卡的人，信用级别为J，短期内超过三家贷款咨询，会直接降二级，降到L。我们公司对待L级客户是直接加20%的保险费，或者干脆不接受L级客户。所以说，这种操作这样不但增加了被银行拒绝贷款的可能性，还会留下短期内过多贷款咨询的不好记录。保险公司扔然会解读为“高危人群”，保险扔然会比别人高。

3. 亲自与持牌保险顾问沟通，不要委托车行职员或他人代办

在加拿大，只有持牌保险顾问才能合法地为您报价，为您提供有关保险方面的建议。保险顾问守则要求保险顾问必须亲自向客人收集保险信息及个人信息，并有隐私条例保障信息安全。

上周，我们公司有一起投诉就是客户委托车行职员代办，车行职员找到相熟相合作的保险顾问为客户报价。（客户是中国人，不说英语也不说法语，保险顾问是中东人，只说英语和法语）他们俩的报价及信息收集都是车行职员代操作的，而我，在不知情的情况下，要求在电话里与客户沟通，暂时充当翻译，我接过电话，已经向客户说明，我没有参与报价，只是翻译。可惜，客户不理解。认为我是他的保险顾问，我应该为他负责任。

在这件事上，我公司同事与车行职员的操作是有问题的。因为语言不通，造成了许多不必要的误会。在这里，我提醒大家，一定要找一个可以与您直接沟通的保险顾问，为您处理您的保险。即使是车行已经推荐了保险顾问给您，您也是可以要求更换保险顾问的。

如果您有任何保险问题想咨询，欢迎咨询燕青保险。电话：514 560 8897 邮箱：elise8620@gmail.com

Allstate 保险公司对新移民有项特别优惠政策。即使新移民没有任何信用记录，Allstate也会按一般正常的信用分数为新移民计算保险费用。有需要的新移民朋友，可以打电话给我哦，电话号码是514 5608897。

Allstate 保险公司对新移民有项特别优惠政策。即使新移民没有任何信用记录，Allstate也会按一般正常的信用分数为新移民计算保险费用。有需要的新移民朋友，可以打电话给我哦，电话号码是514 5608897。

Allstate agent 燕青Elly刚刚已经介绍过信用报告的组成部分了，我们从信用分数的影响权重来看，还款历史（35%）和欠款额（30%）是两个最主要因素，一共占了75%。因此每一张信用卡还款周期到了之后，你是否如期还款，信用卡总欠款与信用卡的授权Credit Limit的比率是最重要的两个因素。燕青建议大家在出Statement之前就提前还款，并把欠款比率控制到20%以下。尽管信用卡可以选择Minimum Payment的选项，燕青还是建议大家能还全款尽量还全款，所以请随时留意自己信用卡的Due Date。

另外，每家银行会在每月一次的信用卡还款日，根据还款情况作出记录。如果还款良好，也会报告给信用报告机构, 你的信用分数就会提高一分。所以理论上说，信用卡越多，还款越多，信用分数涨得越快。当然了，申请太多信用卡，管理不到位，很容易出现漏还信用卡的问题。这可是得不偿失。因为每次申请一张新的信用卡就是一次新的Hard Pull Credit Inquiry，会造成短暂的信用下降。激活新的信用卡时，又会因为新开卡而导致你的平均信用长度减少，于是信用分又会下降一些。当然，这都只是暂时的，只要你有着极好的还款习惯（早还、全还），信用分的恢复速度也是非常快的。划重点：利用多张信用卡迅速提升个人信用的方法的前提是慢慢申请新的信用卡，半年一张，并确保每月都会使用每一张信用卡，并确保每张信用卡都是全额还款的。一般来说，新移民两年申请4张信用卡，并按时还款，应该很快达到比较好的信用分。

Allstate 保险公司对新移民有项特别优惠政策。即使新移民没有任何信用记录，Allstate也会按一般正常的信用分数为新移民计算保险费用。有需要的新移民朋友，可以打电话给我哦，电话号码是514 5608897。