来源：加拿大蒙特利尔蒙城汇网
据报道，加拿大夫妇Clive和Juliana家庭收入$30万加元。他们的投资包括养老金$55万加元，RRSP户口有$65万加元，TFSA有$20万加元，加起来超过$150万加元。但他们生活仍然非常节俭，希望5年内年满60岁时能还清房贷，然后提前退休。
Clive和Juliana的年薪合计$30万加元，各自税前收入约为$150,000加元，两人每两周税后净收入约为$6,200加元。此外，他们各自还有雇主养老金。
Clive在电信行业工作，每两周向自管固定缴款养老金供款$300加元（雇主同样匹配$300加元）。换言之，每2周$600元，一年供款$15,600加元，年回报率超过10%，Clive目前的雇主养老金户口已经有$550,000加元。
Juliana则在政府公共部门工作，每月向与通胀挂钩的固定收益养老金缴纳$1,200加元。如果她在60岁退休，每月可领$5,500加元。如果她在65岁退休，每月$6,000加元。
另外，Clive和Juliana已最大限度地利用注册退休储蓄计划RRSP供款，共投资$650,000加元于平衡互惠基金，年回报率为8%。另外，Clive积极管理免税储蓄账户TFSA，账户总值为$200,000加元，投资于各个行业的50到60只股票以及高息储蓄交易所交易基金。
“我的风险承受能力很强，但我会谨慎地进行多元化投资，将高风险和低风险的投资混合在一起。这样以来，即使部分行业领域出现下滑，也总能在另外某些领域获利。”鉴于这一策略目前很有效，他所投资的通常每年回报率高达15%。
他们还在共同的非注册账户中投资了$95,000加元的互惠基金，并在注册教育储蓄计划RESP中投资了$130,000加元，用于2个孩子的教育——一个将于明年大学毕业，另一个正在攻读学位。Clive说，“我们可能为他们支付了过多的教育费用。为了避免任何税收罚款，必须在他们还在上大学时提取RESP账户资金。”
如今，这一家人住在大温哥华地区，他们最大的开支是价值$350万加元的大豪宅。目前，他们房屋抵押贷款为$950,000加元，浮动利率为6.3%。这让他们每周要支付$2,000加元的抵押贷款（$1,500加元的强制性还款加上$500加元的额外本金），每月供房超过$8000加元。
他们计划在3年内重做房贷（Refinance），这应该会减轻一些负担并改善他们的现金流。此外，他们还希望至少在未来5年内住在这栋大房子中，因为孩子们仍然在一起住。夫妻俩还想着能在退休后去旅行。Juliana患有慢性病，随着年龄的增长，旅行可能会受到限制，他们希望以后能在海边度过更长的假期。然而，他们还是有些疑虑和担心：自己现在做的这些是否是正确的？是否能够稍微放松一点，以便能享受现在50多岁的生活。
BLAIR GABLE/REUTERS专家在分析了2人的情况后表示，Clive和Juliana的收入不错，投资也非常多元化。因此他们能够在5年后退休，并在退休前享受更多生活。但除非利率在未来5年内大幅下降，否则他们退休后需要认真考虑缩减开支。财务规划师兼投资组合经理Graeme Egan表示：“退休后前十年的旅行能力，以及退休后的整体生活方式取决于他们退休时的住房状况。
如果他们退休后抵押贷款还款额保持不变，那么他们每月的工作养老金几乎与退休时每周的抵押贷款还款额持平，这并不理想。”根据Egan的计算，按照5%的回报率加上未来五年的持续缴款，Clive的养老金在60岁时应该会增长到约$744,000加元，为他提供每年$45,000加元的收入，直到他95岁。而Juliana的养老金在她60岁时，每年可领$60,000加元。
这使2人的养老金每年总收入达到$105,000加元，或税后约$87,000加元。这还不包括加拿大退休金计划CPP福利（他们都可以选择在60岁时领取）、老人金OAS或来自RRSP、TFSA和非注册账户的收入/资本。
“我建议他们考虑在退休时，缩小房子规模以摆脱房贷，或考虑其他融资选择以降低房贷成本。”专家最后表示，他们现在应多享受生活，任何剩余的储蓄都可以存入TFSA以增加他们的财务缓冲。
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