来源：加拿大蒙特利尔蒙城汇网
在周四发布的一份报告中，Desjardins的经济学家表示，将飙升的通胀率拉回到2%的范围“并不容易”，软着陆已经变得“越来越不可能”。
首席经济学家Jimmy Jean、加拿大经济高级主管Randall Bartless和首席经济学家Hendrix Vachon在研究报告中写道：“加拿大的经济像许多其他国家一样，似乎正在进入一个轻微的下滑期，应该在2023年初达到低谷。在我们看来，这种下降是一种必要的痛苦过程，因为有助于抵消一些通货膨胀的不平衡。我们现在预计，加拿大经济将在2023年上半年陷入温和的衰退。”
虽然在7月，加拿大的通货膨胀率放缓至7.6%，但加拿大央行已表示继续加息是必要的，以抑制飙升的通货膨胀。
自3月以来，央行一直在积极加息，最近一次加息100个基点，使关键利率达到2.5%。
基准利率预计将在今年秋季至少达到3.25%，Desjardins的经济学家指出，这将给加拿大房地产市场带来进一步的压力，并拖累家庭支出和商业投资，2023年初的实际GDP略有收缩。
但拖累经济增长的最重要因素是房地产市场的冷却。经济学家指出，自2月份达到高峰以来，全国的房屋销售已经下降了31%，价格下降了17%。
Jean在给客户的另一份说明中说，住房市场的调整和对国内需求的溢出效应，将导致明年年初连续两个季度的GDP收缩。
"我们预计住房市场还将继续冷却几个季度，这应该会拉低住宅投资，直到2023年底。这将成为拖累加拿大前景的主要因素。"
随着增长放缓，经济学家警告说，就业市场将减弱并可能推高失业率。然而，他们也指出，随着就业市场从一个强势的位置开始，并且劳动力短缺达到创纪录的水平，失业率的上升可能比预测的要低。加拿大家庭中较高的储蓄率，也将保证家庭的生活。
尽管如此，经济学家们指出，软着陆的情况比"短期和浅度"的经济衰退更不现实，但"如果不对高通胀作出反应，从长远来看对经济增长更加不利"。
"2023年的经济衰退可能不是一个好消息，但它应该有助于避免一个更痛苦的结果。它也可能为2024年更强劲的增长打下基础，同时伴随着更低和更稳定的通货膨胀。"
而根据MLS全国房价指数(HPI)显示，从2022年6月到7月，房价整体下跌了1.7%。
BMO银行首席经济师Doug Porter的报告指出，加拿大住房市场正在走入熊市。市场未售出房屋的库存已经从年初的1.7个月增加到3.4个月，接近疫情前的水平。同时，销量与新上市房屋比率跌到50%，而2021年全年都高于75%。
除了房市，经济衰退的可能性正在逼近，这将推动房屋成本进一步下跌。
这让许多加拿大人开始考虑，现在是不是进场抄底的好时机？
以下是CTV个人理财作者Christopher Liew提供的一些需要考虑的因素：
1、市场因素。
房地产市场处于一个不断变化的状态，它取决于整体经济状况、联邦利率、建筑材料成本等等。以下是买房时需要考虑的一些最重要的市场因素。
2、利率和通胀。
约87%的购房者需要申请房贷，而不是用现金支付。房贷利率与联邦利率密切相关。
加拿大7月的通胀率是7.6%，央行正在推动量化紧缩政策，将联邦隔夜利率提高到2.5%。随着利率上升，买房者的贷款月供会增加。同时，这意味着房价也会下跌。
3、卖方市场vs.买方市场
在买方市场，待售房屋的数量多于买家。相反，在卖方市场，买房的人比市场上可供房屋要多。
根据MLS数据，目前加拿大还不是买方市场。销量与新上市比率(SNLR)如果低于40%，就属于买方市场，而目前的数字高于这一标准。
4、个人因素。
个人的财务状况决定了买房的能力。以下是买房时最需要考虑的个人因素。
5、信用评分。
多数银行要求你的信用评分至少达到600分。如果分数低于600，可能很难找到贷款人，即使找到也几乎肯定会收取更高的利率。加拿大有许多提供免费信用评分报告的服务。
6、收入记录。
评估房贷资格时，多数贷款机构希望看到你有可靠的收入来源，能够支付每月的按揭供款。此外，他们还会看你如何处理你的财务，看你是否按时支付账单，债务水平是否可以接受。他们需要确保你在支付每月的开支后还有足够的钱支付房贷月供。
7、首付。
多数银行要求的最低首付是房屋总价的5%，也可能会要求借款人支付10%的首付。
虽然谁也无法预测未来会发生什么，但是由于利率升了，房价很有可能继续面临下行压力。
Liew表示，他个人会等到市场转向买方市场，看到价格再跌一些后购买。
他也建议大家阅读每月更新的加拿大房地产协会（CREA）报告，了解市场的变化。
另外，不同地区的市场反应有很大不同，所以要密切关注你想购买的地区，并密切关注接下来的几个月。
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