加拿大一名67岁男子的退休生活非常写意，原因是他的TSFA账号至少翻10倍至$883,500加元，而且现在还每月11,000加元的免税收入。据加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道，安省渥太华男子马库斯（Marcus）现年 67 岁，从军队退役，他在 2009 年就开设了一个免税储蓄账户TFSA，如今，他的 TFSA 账户不但已经翻至 883,500 元，而且每月产生约 11,000 元的收入。 截止2023年底， TFSA 最多只可以存入8.8万加元，换言之，马库斯的TFSA 账户至少翻了10倍。而且记住，月入1.1万这钱全部免税，相当于税前20万年薪的收入。他是如何做到的呢？运气对马库斯来说很重要，所以那些希望复制他成功的人不会觉得容易。对于马库斯来说，通往 TFSA 财富的道路始于 2017 年 1 月，当时他出售了自己在遵循 Beat the TSX 策略时购买的股息股票，该策略基于选择 TSX 60 指数中收益最高的 10 只股票。他将大部分收益投入购买 Shopify，当时该股票的交易价格接近 6 元。他在 2021 年 2 月出售了大部分 Shopify 股票，当时该股票的交易价格接近 160 元，足足翻了26倍。
图：SHOPITY在2022年进行1:10分拆，其实马库斯是60加元买进，1600元卖出。一夜暴富后，马库斯也没亏待自己。“那一年，我们用现金买了一辆房车和一辆新车，并对房子做了一些装修，”他说。为什么看中了Shopify，这也有运气成分，因为马库斯就居住在 Shopify 总部所在地渥太华。
在看到这家电子商务平台在早期交易量巨大，年收入大幅增长的报道后，马库斯对 Shopify 产生了兴趣。“当时我在加拿大军队服役，有一份全职工作，而且我知道我会得到一笔固定收益养老金，所以我决定尝试一下成长型股票，”他说。马库斯坦然承认：“当时我在高位卖掉股票纯属运气。”决定出售 Shopify 的部分原因是他的妻子计划提前退休，在退休金开始发放前两年退休，这对夫妇希望在此期间弥补部分收入损失。“我们有一份相当详细的预算，所以我确切地知道我们需要多少钱。基本上，我需要每年大约 45,000 元的股息收入才能让她退休。”他认为他会将部分 Shopify 收益再投资于派息 ETF，每年至少会产生这么多的免税收入。他将这一策略更进一步。为了最大限度地提高 TFSA 收入支出，他决定大量投资备兑看涨期权 ETF。总体而言，他目前的 TFSA 投资组合产生了约 14% 的收益率。
他现在每年从 TFSA 账户中获得大约 134,000 元的免税收入，相当于税前21万加元的年薪。目前在注册退休收入基金账号RRSP中，马库斯保留了成长型股票。由于马库斯决定出售 Shopify 并从账户中提取部分收益，因此他的 TFSA 中仍有 230,000 元的未使用供款空间（unused contribution room）。因为从 TFSA 中提取的款项将在随后的一年中重新添加到供款空间中，即使这是通过投资回报产生了数十万元的收益。至于未来，他计划从他的RRSP中提取资金，并通过与妻子分摊收入来减少税收负担。然后他会将这些资金存入 TFSA。“我准备将 TFSA 中的供款空间供满，一旦完成，我将严格依靠从 RIF 中获得的资金生活，并继续投资 TFSA 中的所有资金。”他的 TFSA 资金被分成两个独立的账户，一个指定他的妻子为继承人，另一个指定他的女儿为受益人。总有一天，妻子和女儿都会从这份免税遗产中受益。多年来，马库斯犯过一些投资错误。例如，他和他的妻子都曾在大麻股票价格飙升的时候买入了股票，但他们没有卖出，最后他们持有的股票最终价值基本等于零。“买入很容易。在某个时候做出卖出决定并坚持下去才是最难的，”他说。对于马库斯的成功故事，专家们又怎么看呢？
加拿大皇家银行RBC Dominion Securities Inc. 的投资组合经理兼高级投资顾问 Nancy Woods 对马库斯的 TFSA 投资策略的看法：“马库斯确实非常有效地利用了他的 TFSA，他的投资选择也非常成功。很少有这样的投资机会，资金可以在不承担太多风险的情况下成倍增加。”专家称，他的时机对 Shopify 来说非常理想。值得注意的是，如果您投资的是高风险股票，回报可能很大，但损失也可能很大。专家还警告，投资者还必须注意不要在 TFSA 中进行任何高频交易，因为加拿大税局 CRA 不允许这样做。最后，专家想说的是，马库斯计划将一半的 TFSA 资产留给女儿可能不是最好的决定。因为当您将非配偶指定为您的 TFSA 受益人时，他们不能将资金转入自己的 TFSA。配偶就可以，是的，配偶可以将你的资金转让自己的TFSA，但孩子不行。这些资产虽然可以免税转给他的女儿，但今后任何增长或收入都将被征税。“女儿只可以在允许的供款额度内向她的 TFSA 供款，但不能超过这个供款额。但是，他的妻子可以直接将他的 TFSA 资金转入她的 TFSA，这样她的 TFSA 资金实际上就翻倍了。”
| 
置顶卡
变色卡
千斤顶
