[加国] 120多名华裔被“杀熟”，$900万加元投资血本无归

根据CBC爆料，有超过120名大多伦多地区的华裔投资者被“杀熟”，投资了集资按揭（syndicated mortgage）项目，但资金其后被贷款给另一名有诈骗前科的男子，近900万元眼看就要打水漂了。

事情要追溯到几年前。

退休人士王女士（Margaret Wong，音译）及其他投资人出席了一个由教友及注册按掲代理夏先生(Dominic Ha，音译)举行的投资讲座。在讲座上，夏氏给大家介绍了一个非常“美好”的项目：短期贷款项目，利息高达12%！

这一笔资金的借款人为位于安省伊利堡(Fort Erie)的开发商Black Bear Homes；其大部份的项目涉及在伊利湖(Lake Erie)社区水晶海滩(Crystal Beach)翻新或兴建独立房屋和镇屋。在拿到资金前，该开发商的负责人弗雷泽（Gary Fraser）还带领部分投资者参观了在尼亚加拉湖滨小镇(Niagara-on-the-Lake)和水晶海滩(Crystal Beach)的几个发展项目。投资者们可以看到所有正在兴建中的房屋。

出于对教友以及按揭代理夏氏的信任，有超过120名华裔投资者进行了投资。

夏氏（Dominic Ha）拒绝接受记者采访 图片来源：CBC

什么是集资按揭？

所谓集资按揭，指的是借款人向多于1个私人贷款人(而非银行）筹集资金投资物业。

根据特许诈骗审查师瓦西利乌（Bill Vasiliou）称，集资按揭可以是正当的、合法的投资，以助发展物业；但同时也可被利用，从中诈骗。

一般而言，每名集资按揭贷款的投资者，会借出少于物业价值的款项，使其可通过出售物业归本。 但是，由夏氏招揽的这笔投资项目，投资者借出的总金额却比物业实际价值多很多。开放商所登记的按揭为30万元，但物业价值仅为7万元。也就是说，投资者借出的这笔钱毫无保障。

在审阅Black Bear Homes公司的集资按揭合约、分类帐簿以及投资者的经历后，瓦西利乌表示，他认为这是一场公开诈骗。

诈骗审查师接受记者采访 图片来源：CBC

诈骗点1：按揭经纪失职

根据投资者签署的合约，每一个由夏氏经手的集资按揭，他都可获得10%的佣金，作为其“启动按掲、引荐、管理及顾问的费用”。一项30万元的集资按揭，夏氏可获得3万元的佣金。但是，高昂的佣金回报并没能让夏氏尽职尽责地完成他的工作。

夏氏曾承诺投资者们，集资按揭是安全、有保障的。出于私人关系的信任，一些投资者在签署投资合约前甚至都没有仔细阅读合约便签了字、投了钱。

但是根据监管机构，安省金融证券委员会(Financial Securities Commission of Ontario)有关宣传集资按揭的要求，按揭经纪”必须确保集资按揭投资的投资者明白潜在风险”；同时，单单是合约上的签名并不足以”充分证明客户得到有关投资及风险的足够资讯”。按揭经纪应该正确地向投资人解释文件，就像任何财经顾问都需要了解他们客户的风险承担能力一样。在安省金融证券委员会看来，这类投资属于高风险。

诈骗点2：按揭经纪知情不报

随着越来越多的投资者意识到事情不妙，他们开始获取有关Black Bear Homes 及其负责人弗雷泽的背景。

根据尼亚加拉警方证实，在2008年，Gary Fraser被判28项”诈骗超过5千元”的控罪罪成，被判入狱30个月。 案件涉及13名受害人，案件发生于2000年至2007年期间，涉及金额达200万元。

而在大多伦多地区的投资者，没有一个知道弗雷泽的过去；直到2016年7月的一个关注投资者会议。 在会议上他们被告知，按揭经纪夏氏早就知道这一切。

另外，有媒体来到投资者们曾参观的水晶海滩，看到少数局部完工的房屋，而其他地皮则空置。部份完成了一半的楼房物业已经透过“出售权”(Power of Sale) 出售，如今已由另外一个发展商继续完成工程。

诈骗点3：利息源自投资者自己的资金

部份投资者从代表他们登记按揭的律师手上，取得了一本关于他们投资的分类帐簿。当投资金额存入户口，一日之内，夏氏、按揭经纪和投资者律师的费用，以及大部份投资本金，便会从户口中转出。剩余的资金则用作支付投资者的每月利息，直至资金耗尽为止。

在审视过分类帐簿后，瓦西利乌表示，投资者取回的利息其实都是他们自己的资金。

诈骗点4：第一债权人实为第二债权人

让这些投资者崩溃的是，他们发现Black Bear Homes大部份的投资物业，在他们的按揭项目前已获得另一个按揭。

根据他们签下的合约显示，合约容许在集资按揭前，登记”兴建贷款”(construction loan)；但投资者表示他们在签约之前从来不知道。 夏氏曾经向投资者承诺，他们是第一债权人，资金受到法律保护。根据媒体调查，最少六个项目的投资已经全军覆没，因为Black Bear Homes拖欠兴建贷款人按揭还款，遭贷款人根据“出售权”将物业出售。瓦西利乌相信，这些投资者将不会拿回他们的钱了。

目前，约克区警方及安省金融证券委员会已经接到投诉，正在调查Black Bear Homes、弗雷泽（Gary Fraser）和夏先生(Dominic Ha)。

本文转载自超级生活