[加国] 不懂加拿大银行这条潜规则 你会血本无归

一名加拿大男子辛辛苦苦工作35年，终于攒下一笔积蓄。然后他将存款交给皇家银行进行投资，本以为从此晚年有靠，没想到因为不了解本地银行的一条潜规则，他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。他痛苦地说，感觉自己“被欺骗，被背叛”。

这名不幸的男子名叫Mike Black。3月29日，他接受CBC的采访，讲述了自己的经历。

Advisor不是adviser

一字之差，投资回报率天壤之别

Black说，鉴于他的工作没有退休金，他知道晚年生活全靠自己的积蓄。所以多年来他一直勤奋工作，35年来坚持打两份工，终于积攒了大约100万加元的存款。

为了“用钱生钱”，他打算去银行投资理财产品。于是找到加拿大皇家银行的多美年证券RBC Dominion Securities），进行咨询。一位名片上职位为“理财顾问（financial advisor）”的工作人员接待了他。

咨询之后，这个工作人员给Black推荐了一种理财计划。出于对专业人士的信任，Black购买了这种理财产品，在后者的帮助下，Black的钱投入了几个互惠资金。

但3年之后，Black发现自己的投资项目收益很差，打算退出这项投资。随后皇家银行将他转到另一位工作人员那里，那位工作人员名片上的头衔是“副总裁（vice presidenet）”。

副总裁给Black推荐了另一种投资产品，说它的资金回报率“大约是每年6%”。在这种计划中，Black的资金需要投入多个互惠基金，而这些大多属于加拿大皇家银行。

出于对专业人士和银行高管阶层的信任，Black购买了这种产品。但3年之后，他发现自己的投资回报率每年不到3%，而他投进这个产品的费用却已高达3万加元。这个3%的年利率，远低于市场的平均回报率，于是Black觉得自己被骗了。

“怎么可能呢？银行专业人士兼高管，都不能帮客户的产品赚钱？”

Black开始进行研究调查，然后震惊地发现，原来在皇家银行，这位“副总裁”在金融专业执照上的职称是“交易代表（dealing representative）”，也即旨在推销理财产品的销售员。

Black说，他感觉自己被耍了：“我投资用的都是我的养老钱。而银行这些人，根本不想着如何让客户的资金获取收益，只想尽可能多地卖出理财产品。”

随着研究的深入，Blake发现一个更加惊人的信息：原来在加拿大银行业，“理财顾问”有两种拼写方式，分别是financial adviser和financial advisor。“顾问”一词中的元音字母，有的是“e”，有的是“o”。

真正有权威的职称是“financial adviser”，有e的那个。这个职称具有很高的专业门槛，必须经历严格考核，并接受行业监管机构的监督。这种含e的理财顾问都是具有信托职责的财务专业人员，行业规范要求他们有义务在投资时为客户最佳利益着想。

而含有o的理财顾问financial advisor，不需要任何考核认证，不受任何监管，理论上人人都可以使用。

加拿大小投资者保护协会（Small Investor Protection Association）最近发表的一份报告指出，全加范围内登记在册的财务专业人员有12.1万人，但真正具有含e“理财顾问”职称的只有4000人。 

在银行业，很多没有专业职称的工作人员，尤其是销售员，都在名片上使用含o的理财顾问称号。这已经成为加拿大银行业的一个潜规则。销售人员利用貌似高大上的financial advisor头衔，在不明真相多群众面前建立权威，获取他们的信任，然后顾客就会稀里糊涂之间被他们牵着鼻子走，购买了不适合但能为销售员带来利益的产品。

前皇家银行认证投资经理兼加拿大小投资者保护协会报告研究人员Larry Elford说：“业内通行的做法是，取得客户信任，并且永远不让他们知道，你名义上是个理财顾问，但实际是靠销售提成的销售员。”

加拿大证券管理局（Canadian Securities Administrators）也承认，金融业雇员使用的很多头衔，都没有获得行业机构的监管。

皇家银行为Blake提供服务的理财顾问，就是含o的那种。一字之差，他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。而学到这个教训，他用了6年，且付出了不菲的代价。Blake通过媒体对加拿大人呼吁，一定要弄清加拿大银行业这个潜规则，保护自己的血汗钱。

本文转载自加西周末