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隔离基金 Segregated Funds
什么是隔离基金？ 隔离基金(Segregated Funds) 是加拿大金融市场上一种独特的投资产品，其服务对象为加拿大居民。非加拿大居民不能够投资隔离基金。
隔离基金的特点 ● 专业化管理 与互惠基金一样，隔离基金由专业的投资经理管理，将聚集的资产投资在多样化的投资产品上（如股票，债券等）。基金管理人较一般投资者而言,具备更专业的研究能力,能为投资者获取更稳健的投资回报。
● 多元化投资 与互惠基金一样，隔离基金使您可以接触多元化投资组合的机会。隔离基金将资产分散投资在多种不同证券上，从而减低风险，同时，增加资产的回报率及资产增值机会，而这种多元化投资并非一般投资者可独自做到的。
● 灵活方便 投资者可选择投资一只基金或由同一基金机构发行的多只基金。投资者可以一次性购买，也可每月，每季度定额购买。隔离基金既可投资于注册退休计划（RRSP），也可投资于注册教育基金计划（RESP）。投资者更可在一定范围内将资金在同一机构基金间转移无需支付额外费用。
隔离基金超越互惠基金的优点 ● 期满本金保证 合同期满时，至少可以获得 75% 或100%投资本金保证。如果资本按照协约投资一定期限如10年，100%本金保证，您现在投资$50,000，10年后，如果您的投资的市场价值是$90,000，您就可以拿到$90,000，如果您的投资的市场价值降为$40,000，但您可以拿回$50,000。
● 死亡本金保证 如果合同持有人在合同期满前（10年内）死亡，受益人会得到投资的市场价值或是保证的本金中较多的那个价值而无需经过遗嘱验证。如按照协约投资10年，100%本金保证，投资$50,000，2年后，合同持有人不幸死亡，如果投资的市场价值是$ 60,000，受益人可以拿到$60,000，如果投资的市场价值降为$40,000，受益人仍可以拿回$50,000。
● 锁定收益功能（The Reset Feature） 大多数隔离基金有让您每年有2次或4次机会让你在资产积累到较高的水平时锁定收益。如您现在投资$50,000，二年后，如果您的投资增长到$ 65,000，锁定后$ 65,000变成你新的期满本金保证。同时，死亡本金保证的数额也增加到$ 65,000。但要注意，锁定后您的保险合同的期限又要从头开始计算。锁定后10年才是到期日。
● 免受权债人追讨 因为隔离基金（Segregated funds）是人寿保险的一种，所以在个人破产的时候，它可能免受债权人追讨。这项功能主要是为生意人或专业人士所作的考虑，因为他们的资产有面临债权人追债的可能。为达到避债保障的目的，您必须指定一个优先 (preferred)或不可变更 (irrevocable) 的受益人。其中关键在于人寿保险投保人(领年金者)与受益人之间的关系。这方面也有例外情况，建议您咨询独立的法律顾问。
● 遗产转移 您的保险合同的净额会直接支付给您的受益人，由此得以免除遗嘱验证所需的时间及费用。而且，遗嘱验证是一项公开程序，与之相关的资料是对大众公开的。由于免除您的继承人面对遗嘱验证，隔离基金能够确保您的私人决定与个人资料不公开曝光，您的隐私权也获得保障。
● 省税的功能 非注册计划的隔离基金与互惠基金相比有税务上的优势。如果隔离基金在某年出现资本亏损，该亏损可以用来抵消其它投资过去三年或未来的资本增值而无需卖出该隔离基金。互惠基金只有在售出时才能申报资本亏损。 如果你在年底买入非注册计划的互惠基金，即使你拥有该基金数天，你也得为该基金一年的资本增值支付税金，而对于非注册计划的隔离基金来说，收入的分配是每月进行的，你不须为购买之前的增值支付税金。
保本基金适合哪些投资者 ●保本基金不适合对资产流动性要求高的投资者
●保本基金特别适合两类投资者： o 第一类是老年人： 目前把所有资产都放在GIC等保守投资工具上，但由确实需要较高收益来维持退休后生活水平不变的人。保本基金使他们在市场急剧变化时保持心态平和。只需付出少许额外费用，就能保障合同到期至少本金是安全的。 o 第二类是处于35-55岁正在积聚财富，希望从保本基金受益不愿承担市场风险的人。
小贴士 ●保本基金的缺点是选择性少，管理费通常比互惠基金高0.2%-1%，收益一般比同类的互惠基金要低一点，但这是你取得保障需要付出的成本。保险公司为此也要付出成本。他们通常会通过购买期权等衍生工具来对冲风险。若您属于长线投资者又不想亏本、或是生意人有机会破产、或年纪较大或身体不太好的话，这类投资可能适合于您。 ●另外，购买保本基金需要通过持有人寿保险执照的投资理财顾问。
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