来源：加国无忧
现年28岁的Brandon是一名注册护士，在多伦多市中心一家医院的急诊室工作，年薪$7.5万加币。
Brandon说：“自上学开始，我就一直很忙，一直全职工作，加班加点。但是今年，我完全精疲力尽了。”
因此，他从医院的全职工作转为兼职，希望能优先考虑自己的心理健康，并保护家人的安全。他说：“这是一个艰难的决定，我本以为只要努力工作，赚到了钱，就可以帮助我的父母，并最终能够搬出去住。”
“但是今年，工作给我带来了太多的焦虑。”
有一个好事是，由于在前线工作，他已经接种了疫苗。他说：“我感到非常幸运，但是我们每天仍然看到疫情有多么糟糕。”
Brandon和他的父母以及弟弟和妹妹住在宾顿市（Brampton）。一周有2-3次12小时的轮班，他会开车往返多伦多。
他说：“我通常会尽量准备食物，或者如果父母在工作日有留下剩饭剩菜，但是我们有一个大家庭，所以我会让弟弟妹妹先带食物。”因此，有时候他会去Tim Hortons或Subway买个三明治。
“我每次上班要12小时，因此一旦下班，我就会立马开车回家，好好睡上一天。”
周末，Brandon会玩电子游戏，徒步旅行或偶尔在本地公园踢踢足球。他补充说：“每个月我可能还会去两次市中心，见见我的护士朋友，在公园吃点外卖。”
看看他两周的花销清单，一共花了$281加币，非常节俭，去Esso加油是他最大的花费。
Brandon的储蓄目标是什么？首先，他要先看看是否能搬去离工作更近的地方，这是他在4年前就已经尝试过的。“当年，我全职工作的时候，在多伦多市中心Annex社区和一个室友租住了一年，月租$1600加币。但是，我感觉那时并没有存下足够多的钱。”
因此，他为了省钱而选择搬回了家。“我目前有$3万加币的RRSP，但我想知道我是否能够买房，或者搬去安省更负担得起的地方。我曾在渥太华看过$30万加币的房子，但在多伦多，哪怕是在郊区，都超过了$100万加币。我改怎么办呢？”
对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议：
1 他的收入相对较高，建议继续存RRSP。估计他有一个安省护士退休金计划。这意味着他的雇主也在为他的退休金供款。因此，他需要更多地关注短期和中期目标，而不是长期目标。
2 RRSP里有太多的钱会制约他买房的能力。RRSP下的购房者计划（HBP）的最大免税提款额为$3.5万加币，而他已经接近这个上限了。建议他再开设一个TFSA账户，存进一些更灵活的钱，以用于以后买房首付或其他各种目的。
3 如果实在想买房，可以考虑将首付比例定在20%以下。不过，这需要购买加拿大抵押和住房公司（CMHC）的抵押违约保险。一套$50万加币的房子，如果只给10%的首付，那么就需要支付$13,950加币的抵押贷款保险费。这笔费用是抵押贷款的3.1%，会增加购房的成本。
4 考虑到他的职业，他离开大多伦多地区的想法相对容易实现。他可以搬去另一家医院，但这可能使他与家人和朋友分离。不过，这样可以降低购房成本，提高生活质量。
5 一旦他的精神健康得到改善，那么就可以进行全职工作。建议他首先考虑租房或买房计划，并为此建立一个切合实际的预算，保证每月仍有现金流。此外，建议他要确认会在这个地方居住3-5年，这样才能确保交易成本是合理的。
听了专家建议，Brandon感到一些宽慰。他决定继续待在家里，等准备好进行全职工作后，加快存钱，存下Condo首付，搬去离多伦多更近的地方。
此外，他决定听从专家的建议，存一些钱放进TFSA账户。但是，他不想为了便宜的房子而搬去其他城市，并在其他城市工作。他说：“我的生活在这里，我的家人在这里。除非有超好的机会，否则我会一直呆在多伦多。”
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