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来源：加西网
根据加拿大银行协会的数据，77% 的加拿大人通过虚拟方式进行银行业务，其中 30% 使用应用程序银行。随着加拿大人越来越习惯数字银行，更多人可能会选择网上银行账户。
尽管网上银行可能不像实体银行那样提供那么多服务，但它们通常可方便地用于日常银行业务。
根据 nerdwallet 网站的调查，选择重点是收取较低（或免收）月费并提供更高存款利率的网上支票和混合账户。以下是2024年加拿大最佳网上银行账户：
混合银行账户：
- 最佳奖励的高息混合账户：EQ Bank 个人账户 EQ Bank Personal Account.。
- 最佳现金返还的高息混合账户：KOHO 消费和储蓄账户 KOHO Spending and Savings Account。
- 最佳高利息混合账户：Wealthsimple 现金账户 Wealthsimple Cash Account。
- 最佳分级现金返还预付万事达卡：Neo Everyday Account。
- 最佳奖励积分账户：PC 货币帐户 The PC Money Account。
- 最佳高利息混合账户：宏利全方位银行账户 Manulife The All-In Banking Package。
网上支票账户
- 最佳现金返还和学生优惠账户：Simplii Financial 免费支票账户 Simplii Financial No Fee Chequing Account。
- 提供现金返还的最佳免费支票账户：Tangerine 免费每日支票账户 Tangerine No-Fee Daily Chequing Account。
- 最佳利率适中的免费支票账户：motusbank 支票账户 motusbank Chequing Account。
- 提供学生优惠的最佳高级支票账户：国家银行互联支票账户 National Bank The Connected Chequing Account。
关于网上银行账户你需要知道的事
网上银行账户是由纯网上银行提供的账户。有些是大型银行的数字子公司，例如Tangerine Bank（丰业银行）或信用合作社，例如加拿大的 motusbank（Meridian Credit Union）。网上银行不提供分行服务。
什么是网上银行账户？
网上银行账户通常收费低廉或免费，是许多网上银行的一大特色。这些网上支票、储蓄和混合账户通常没有最低余额要求，也没有对日常交易施加限制或费用，因此对账户持有人来说非常灵活。
网上银行提供多种不同类型的账户以满足您的银行业务需求。
在线支票账户对于日常银行业务来说非常方便。您可以设置直接存款，将您的薪水存入账户，使用它来支付账单，将资金转移到其他账户，并使用借记卡在商店购物。
但是，对于那些有更复杂银行业务需求的人来说，网上支票账户可能会有一些限制。
除非与大型银行有合作关系，否则您可能无法通过ATM将现金或支票存入您的在线账户。此外，在线支票账户可能不允许您存入外币支票。提取现金可能还需要支付费用。
虚拟银行不提供实体营业点，因此管理费用较低。它们可以通过更高的利率和较低的（或零）银行费用将这些节省的成本转嫁给客户。
通过虚拟银行，您可以访问多种类型的网上储蓄账户，包括：
- 高息储蓄账户（HISA）。
- 免税储蓄账户（TFSA）。
- 注册退休储蓄计划（RRSP）。
- 美元储蓄账户等等。
- 混合银行账户
许多网上银行提供混合账户，让您可以从用于日常交易的同一账户余额中赚取利息。
这些账户对于为旅行、房屋装修或婚礼储蓄来说很有吸引力。您可以将资金存起来并赚取利息。然后，您可以自由消费，而无需将资金转回您的主要支票账户。
网上银行账户的运作方式
网上银行账户通常具有独特的银行功能、更少的费用和简化的银行解决方案。了解这些因素与标准银行账户的区别对于确定最适合您日常银行业务需求的账户至关重要。
- 费用：网上银行通常提供低廉或免费账户费用。这些银行通常不对电子转账等基本交易收取费用。传统银行通常会收取每月账户费用，并可能对交易、对帐单、ATM 使用和透支收取额外费用。
- 最低余额要求：网上银行通常没有最低余额要求或每月账户费用。传统银行可能会免除每月账户费用，但仅限于余额保持在一定门槛以上的客户。
- 交易限额：许多 虚拟账户提供无限制的每月交易，即使是储蓄账户也是如此。传统银行通常对免费交易有每月限制，除非您支付高额的每月账户费用。
- 利率：网上银行通常提供比传统银行更具竞争力的利率。但请务必阅读细则，以确定是否有额外要求才能获得最佳利率。有些银行要求最低余额达到一定水平才能享受最佳利率。
- 账户选项：网上银行在高级投资产品、贷款选项或储蓄账户方面可能受到限制。一些网上账户可能也不提供电汇或银行汇票。相比之下，传统银行提供更多服务，但可能不提供混合账户或低成本国际汇款等便捷产品。
- 银行服务方式：面对面银行服务仅供传统银行和信用合作社使用，网上银行无法提供此类服务。虚拟银行通常通过在线门户和电话提供客户服务。
- 使用 ATM：一些网上银行是实体机构的数字子公司，并为客户提供使用母机构 ATM 网络的权限。虽然您可以在 ATM 上使用借记卡，但除非该银行有分支机构，否则可能会收取费用。相比之下，传统银行通常为客户提供免费使用其 ATM 网络的权限。
选择网上银行账户时的主要考虑因素
在开设新银行账户之前，必须评估您的银行业务需求和优先事项，以确保您的网上银行账户能够帮助您实现目标。以下是一些关键注意事项：
- 您的财务目标：您是否想使用低费用或免费且交易次数不限的账户来减少每月费用？您是否想利用高利率来增加储蓄？
- 日常银行业务需求和便利：您喜欢网上银行还是亲自办理银行业务？您是否经常需要使用 ATM？您计划使用哪些类型的银行业务、投资或贷款产品？
- 您是否精通数字技术？您是否愿意在网上处理日常银行业务，还是更喜欢面对面的协助？网上银行的便利性是否足以让您放弃分行银行服务？
- 存款保险和信任因素：您应该对将钱存放在哪里充满信心。调查您未来的银行是否是加拿大存款保险公司 (CDIC)成员，以及您的存款是否有资格获得保护。还要查看帐户的安全功能。他们是否提供多因素身份验证？帐户是否会提醒您可疑活动？他们是否有零责任政策来防止未经授权的购买？
- 促销、奖励和福利：一些银行会为存入一定金额的新账户持有人提供促销利率、现金奖励或礼品。许多银行会推出季节性促销活动，例如提高新存款的利率或通过品牌合作伙伴购物时提供折扣。问问自己，这些福利是否符合您的消费和储蓄目标。
主要优点和缺点
回顾您的银行业务习惯后，权衡网上银行账户的利弊，以决定网上支票账户或混合账户是否最适合您。
优点
- 大多数网上银行账户的交易费用很低甚至为零。
- 通过储蓄和混合账户赚取更高的利率。
- 通过网上支票账户获取标准账户功能。
- 大多数网上银行账户无需维持最低余额。
缺点
- 您可能需要在另一家银行拥有一个活跃账户才能开设和资助新的网上银行账户。
- 对于大多数网上银行账户来说，客户服务仅限于电话、聊天或电子邮件。
- 混合账户通常不提供支票功能、分行银行服务或ATM访问功能。
- 大多数混合账户的服务和金融产品有限。
如何开设网上银行账户
您可以通过虚拟银行的网站或专有应用程序开设账户。通常他们会要求您提供：
- 个人信息：姓名、电子邮件、电话号码和家庭住址。
- 带照片的身份证明：有效护照、加拿大驾驶执照或其他政府签发的带照片的身份证件。
- 证明您居住在加拿大。
- 社会保险号（SIN）。
一般来说，您必须是加拿大居民，且年满您所在省份规定的成年年龄，才有资格开设账户。
网上银行账户的审批通常很快。但在您使用账户之前，网上银行会根据您提供的文件验证您的身份。审批过程可能需要几分钟到几天的时间。
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