多伦多小哥杰森（Jason）是一名公交车司机，每月税后收入有4400加元，但 沉重的想咨询如信用卡欠债。
这位 31 岁的公交车司机表示，他已积累了 9,000 加元的信用卡欠债，由于信用卡欠债的利息非常高昂，他每个月在不同的信用卡之间转移余额，希望降低每月的累积的欠息。
“在过去的两年里，我一直在处理这笔 9,000 元的债务，利用新客户低利率优惠（low introductory rates）来转移欠债，”杰森说。 “我把所有剩余的钱都用于还钱，并在当前优惠即将到期时寻找另一个更好的新卡优惠。”
杰森是一名公交车司机，收入不低，每月税后4400加元到手，相当于税前年薪$75,000加元，远远高于多伦多收入中位数，为什么会沦落到如此地步呢？
原来杰森买了一辆汽车，为了获得低利率并迅速供完，签了一份为期四年的积极偿还贷款计划。
“虽然我收入已经取得了显著的进步……但汽车付款占用了我的大部分可支配收入，每月 910 元，还有190的汽车保险和120油费，这比我的房租还要多，”杰森说。
杰森并补充说，信用卡欠债是“最头疼的事情”。
杰森在多伦多市中心租房住，每月支付 900 元的房租，经常凌晨 4 点就冲出门去上班，并在途中买杯咖啡。
杰森说，他可以回家吃午饭，但他承认在晚餐会挥霍一把，因为这是他一天中最喜欢的一餐，然后把剩饭剩菜留到第二天中午吃。
在过去十年，杰森周末都需要上班，他说这导致他外出花费减少。 尽管如此，他还是发现很难支付各种账单，而且不知道从哪里开始省钱还债。 下面先看看杰森的每月经常性开支：
1、房租：$9002、家居保险：$503、手机、互联网、流媒体：$1504、汽车付款：$9105、汽车保险：$1906、汽油：$1207、超市杂货：$5008、外出就餐 $2209、衣服：$5010、宠物美容：$5511、运动和爱好：$10012、个人保险：$5013、杂项 $50
每月经常性支出总计：$3,345
理财专家杰森·希思（Jason Heath）分析杰森的情况说：“31 岁的 Jason 一直在利用新客户利率低的信用卡之间转移欠债来处理信用卡债务，但他知道他最终需要偿还债务。” 希思称，他自己也承认，最大的问题是每月支付的汽车费用超过房租。 他在买车时承担了一笔为期四年的巨额贷款还款，所以好消息是一旦供完车，他每月将有超过 900 元的额外现金流来偿还他的信用卡债务。 关键是要确保这种情况发生，而且越早越好，否则信用卡的接近20%的罚息利率不是开玩笑了。 与此同时，专家建议杰森跟踪一下每月的开支，结果发现，叫外卖送餐、晚上蒲吧、香烟、咖啡和彩票构成了他每个月的大部分可支配性开支。
专家称，偿还债务或存钱的唯一方法是赚的钱要比比花的钱多。因此，专家建议杰森可以考虑增加收入，也可以考虑减少支出，而减少开支是唾手可得的结果，当然，除非他可以换一份更加高薪的工作或找一份兼职工作。
专家还为杰森预见另一个风险，就是他的房租目前非常便宜，在多伦多市中心每月 900 元的租金现在是找不到了，如果他需要搬家，他可能会支付额外费用。
另外，他的车相对较新，不需要支付维修费，但几年后，汽车维修费往往会逐渐增多。
对于专家的建议，杰森认为非常“非常有帮助”，并且努力尝试，发现每周可以节省多200，从每周消费889 元降到688 元。
杰森说：“无债一身轻是我心中的理想，这比公司养老金以外的任何额外储蓄都更重要。” “答案可能是显而易见的。 然而，事实证明，平衡和维持我目前绝不奢侈的生活方式具有挑战性。”
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