昨天周日（12月15日），加拿大的抵押贷款新规正式生效。据Toronto Star一篇文章指出，房地产专家认为，这项变化应该有助于更多人以买家身份进入房地产市场。9月，联邦政府宣布了这些变化，其中包括允许首次购房者和新建房屋的买家延长抵押贷款期限等多项新规。当地抵押贷款经纪人Mary Sialtsis表示，这些更新于12月15日生效，“这将为买家带来一些新的机会。”
图源：51记者拍摄
3项贷款和首付新规1、自2012年以来，首次将违约保险抵押贷款的价格上限从100万加元提高到150万加元，以允许更多人以较少的首付获得贷款资格。在这一变化生效之前，购买超过100万加元房屋的首次购房者必须支付至少20%的首付，而购买价格低于100万加元房屋的人仅需支付5%的首付。2、更新后的规则还规定，首次购房者（拥有抵押贷款保险）和任何新房买家都有资格享受30年的摊销期，而非其他买家所面临的25年限制。这为购房者提供了更多时间来偿还贷款余额。
这扩大了8月1日生效的一项决定，当时的规定是仅首次购房者在购买新建房屋时可以享受30年的摊销期。3、此外，拥有抵押贷款保险的房主现在可以为他们的房屋再融资高达200万加元，用于建造额外的住宅单元或巷道住宅。
对购房者和房主的影响延长首次购房者的抵押贷款期限具有重要意义，因为这可能会提升一些人的购买能力，从而让他们得以进入市场。贷款经纪Sialtsis表示，之前“25年的限制可能会让一些人望而却步”。她解释说，抵押贷款期限越长，长期支付的利息也就越多，除非借款人额外还款或承诺更频繁地还款——例如是每2周还款一次，而不是每月还款2次；每年还款26次，而不是24次。尽管这似乎有利于那些已经相对富裕的人，但对居住在多伦多等大城市中心的人来说，提高抵押贷款保险上限意义重大，因为多伦多的房价高于加拿大其他地区。根据加拿大房地产委员会（Canadian Real Estate Board）2024年第三季度的数据，多伦多一套独立住宅的平均售价为123万加元。对于公寓单位来说，这个价格约为615,250加元。虽然这些变化为新买家提供了更多选择，但观察人士此前在9月表示，在增加家庭借贷能力时，房价上涨是一个风险。经纪公司Realosophy总裁John Pasalis表示，“这实际上只是一项短期的政策修复，最终会推动房价上涨。“允许人们承担更多债务并不能改善负担能力。” 根据之前的上限，Royal LePage的Zold团队房地产经纪人Shawn Zigelstein表示，999,999加元的房屋报价并不罕见，因为如果买家出价更高，他们就必须支付更大的首付。“购买价格低于100万加元房屋，人们通常只需要支付5万加元的首付。但如果价格再涨1加元，他们就突然需要支付200,000加元的首付。这一变化还将缓解100万加元以下房屋的竞争。”
图源：51记者拍摄同样，再融资的能力不一定会影响“庞大的买家或借款人群体”，她解释说，但它将有助于鼓励房主为缓慢增加密度做出贡献。
对于那些想知道这些变化会给他们带来什么影响的人，Sialtsis建议向专业人士寻求帮助。她说，你的希望“可能并不像你想象的那么遥不可及”。
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