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标题: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？ [打印本页]

作者: .喵星人他妈 时间: 2013-6-17 09:51
标题: 孩子的教育储蓄计划应该办吗？直接办还是通过代理？
刚登陆几天，有代理机构给孩子买教育储蓄计划，推荐的储蓄计划如下：
1、孩子今年8岁，按照18岁上大学，还可以存10年
2、我们每年存款2500元
3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了
按照上述政策我们可以存10年，每年存2500；补贴10年，第一年1400，后续每年1000；每年收6.5$的账户管理费
这个代理机构的政策是他们买国债，每年预期收益5%，复息，相应的代价是要在本金中冻结1661$，该部分资金的利息归他们，另外如果提前退出计划这部分不还，如果到期自然归还，但是他们又提出他们机构在合同中有一个条款，就是如果因通货膨胀等因素利息不够他们的成本，他们最多可以在还款时收取1661$的50%
问题：
1、应该参加政府的教育储蓄计划吗？
2、自己直接办理还是通过机构办理？机构说自己直接办理是按活期储蓄计息

作者: .Blair123 时间: 2013-6-17 10:03
另外，楼主，我不是很明白你这段话的意思：
“3、政府补贴分三个部分：CESG(Canada Education Savings Grant)，每年600$；RESP(Canada Learning Bonds)，第一年500，今后每年100，2000封顶（我们只能拿到1500了）；QESI(Quebec Education Savings Incentive)，魁省的政策，每年300，3600封顶，我们只能拿到3000了”

为什么你说你CLB和QESI拿不全呢？
是你经纪告诉你的吗？
如果是这样，那你可真心不能买他们家东西了。
据我所知，CLB是可以全部追回的，而且前8年遗漏的投资额和应得的补助也完全可以补上。
如果是因为你前几年没买RESP，你经纪说你拿不全，那是不可能的。当然，也许这是他们公司产品本身的缺陷问题。
如果是因为今年已经过去1半，那就更搞笑了。因为政府的补助是不管你几月买的，只要你今年投了2500，哪怕是12月31号买的，总的补助额一分也不会少你的。
楼主能不能稍微说明一下？

作者: .livis 时间: 2013-6-17 10:10
以上是简单介绍和分析，同时回答你第一个问题：YES，教育基金应该买。

至于你第二个问题，自己投资还是通过经纪投资，就相对复杂。（所谓机构，就是通过经纪，只不过不同经纪代理不同的公司）
要回答你第二个问题，就必须考虑你个人的经济状况和投资经验。
你的经纪告诉你的信息是不准确的，个人开设RESP账户，可以投资多种产品，并不仅仅是活期储蓄。也许仅仅是因为他代理的公司卖团体计划，如果公司和经纪没有佣金，自然也就不会给你什么好的选项。
如果你要自己投资，有以下选择：
1，定期或活期储蓄。银行可以办理（不过不要去TD，年初的时候他们还没有资格申请魁省补助，不知道现在如何。当时银行的人告诉我是TD BANK没有资质，但是TD WATERHOUSE可以，并建议我去那边开户）在这里多说一句，TD BANK（CANADA TRUST）和TD WATERHOUSE是两家不同的公司和实体，一家是银行，一家是投资公司，彼此之间没有债务连带关系，只不过同属于TD这个大的集团品牌下而已。很多人喜欢去银行买RSP RESP什么的，都以为银行安全，但是实际上他们买的是和银行名字接近的投资公司的产品。

2，股票。各家broker公司可以开户，有些银行也有自己的broker公司。

3，MUTUAL FUND。某些broker公司允许客户自己操作购买mutual fund（互惠基金）
如果你自觉有足够的投资知识和经验，足以承担自己投资的风险，那就自己干好了。

通过经纪，除了股票不能做之外，其他都可以。
1，定期活期储蓄
2，MUTUAL FUND
3，ETF（EXCHANGE TRADED FUND）
鉴于你初到montreal，我建议你找个经纪，至少先问问各种基本的信息，好过自己乱碰。当然，经纪有好有坏，需要小心鉴别。我自己的投资大多是通过经纪的，可以介绍给你，不过就不在这里发了，免得有广告之嫌，给我发悄悄话好了。

作者: .wenhui 时间: 2013-6-17 10:12
这需要花点时间来研究。

作者: .longpan 时间: 2013-6-17 10:14
好贴，学习了。希望置顶，太多人被各种各样的教育储蓄公司忽悠了。

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