比加息更狠，专家担心压力测试加大，房贷收紧后，买房更没戏了 - 蒙城汇

央行昨天大幅加息75基点，还称10月份将继续第6次加息，加息已经加剧了借款人的压力，但根据OSFI压力测试规则，其测试利率将相应加大至7%左右，这将让房贷收紧，业内人士担心，这将使购房变得更加遥不可及。

加拿大央行周三将政策利率上调 75 个基点的举动很快就会影响到浮动利率按揭贷款者和和那些急于卖房人士，但如果通胀持续存在并且利率必须更快上升（央行负责人承认这是一种可能性），影响不仅仅于此。

通胀虽然从 6 月的 8.1% 降至 7 月的 7.6%，但昨天的大幅加息表明央行并没有放松其积极应对通胀的做法，并使商业银行和其他金融机构与同步提高抵押贷款利率Prime至5.45%。

今年一系列快速加息引发了人们对房主最终将开始难以支付不但增加房贷的担忧。

根据加拿大房地产协会 7 月份的数据，全加拿大平均房价 629,971 加元，如果首付为 20%，向银行贷款大约50万加元，4.45% 的浮动利率将导致每月抵押贷款支付约 2,787 加元，而在加息之前，每月房贷金额是 2,577 加元，相差大约210加元。

加拿大一个房贷利率及分析网的首席执行官亚历克斯·勒杜克（Robert McLister）指出，每月 210 加元的差价“不是特别重要”，但仍可能影响购房者。

业内其他人认为，最近的加息对加拿大人来说是一个巨大的压力。

房贷策略师罗伯特·麦克利斯特（ Robert McLister）在一封电子邮件中说：“再次加息 75 个基点将从浮动利率借款人的口袋中吸走了大量可自由支配的收入。”

麦克利斯特警告：“它还同时提高了最低抵押贷款压力测试率，这将进一步削弱购房的可支付能力。”

在多伦多地产局呼吁加拿大银行监督机构 OSFI 重新审视其规则后，压力测试的话题最近重新浮出水面。

“我不会押注监管机构会削弱压力测试，压力测试正在做它应该做的事情。” 麦克利斯特说。“随着利率和失业率的上升，政策制定者希望看到高风险借款人面临更高的借贷障碍，这就是最好地保护金融体系的方法。”

然而，RE/MAX 地产公司加拿大总裁亚历山大（ Christopher Alexander ）表示，现在是时候对压力测试规则进行审查了。

“我认为，现在要求人们以 7% 的测试利率获得贷款资格，这将对更多的人产生负面影响，甚至比政府想要的还要多。我完全支持负责任的贷款做法，这就是我们度过了 2008 年金融危机的原因，但是，考虑到今天的高利率，压力测试只是让太多人处于不利地位，”亚历山大说。

贷款专家艾斯纳（ Dan Eisner ）预测，压力测试的变化要到 12 月才会发生，届时加拿大央行将发布 2022 年最终利率公告。但是，如果市场按照他预期的方式运行，压力测试可能根本没有考虑。

“现在买家意识到正在发生的事情。我不认为这是加息让买家比以往更失望，情况恰恰相反，”他说。

他说，他相信买家现在变得更加自信，因为加息差不多到头了。

“我认为现在很多人都在谈论这是加拿大央行将要采取的最后举措之一。他们可能不会再次加息，事实上，如果他们这样做，那将是一次较小的加息，因此五年期固定利率可能已经趋于稳定，可能不会再上涨。”

艾斯纳指出，直到最近，他的客户中有 60% 采用浮动利率。他预测，在最近公布的利率之后，最受欢迎的利率将成为五年固定利率。

”如果您是买家，您对自己的付款会有更多的确定性。我们实际上可能会看到买家说：“好吧，至少我知道我的借贷成本是多少，所以现在我可以更有信心去购买房屋了。”

Ratehub.ca 的联合首席执行官兼 CanWise 的总裁 James Laird 表示，房主应该预期利率会继续上涨，而不是措手不及。

“固定利率抵押贷款持有人应该在下次续约时为今天的更高利率做好预算准备，”他说。

可以肯定的是，今年加拿大央行还将要进行两次利率公告，下一次在10月25日，最后一次在12月6日。