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标题: 穷疯！加拿大年轻人纷纷先消费再分期付款！名牌包等早买早享受！专家：比信用卡好 [打印本页]

作者: 蒙城大队长 时间: 2022-6-9 06:01
标题: 穷疯！加拿大年轻人纷纷先消费再分期付款！名牌包等早买早享受！专家：比信用卡好
来源：加国君

在加拿大，月光族已经不稀奇了，现在还多了先消费再分期付款的一族。越来越多商家开始提供先买后分期付款的方式，很多年轻人纷纷选择早买早享受。而专家表示，这种消费方式可能比信用卡好。

据CBC报道，现在购买以后付款（Buy Now Pay Later，简称：BNPL）的消费方式现在在加拿大越来越受欢迎。

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财务公司，比如 PayBright等为客户提供立即购买商品的机会，只需要他们在未来几周或几个月的过程中通过定期分期付款来支付。
住在多伦多 30 岁的Jameil Joseph就是这样的消费者。他在网购时，如果在购物车内看到有先购买后付款的选项，就他经常会选择这种购买方式。
他说，他的大多数朋友也这样做。
“只要有这个选择，我就会使用它，”Joseph说。“有额外的钱总是更好的。”
越来越多的在线零售商与金融服务提供商合作，允许客户先进行购买，购买时只需支付一小部分预付费用，其他以后再说。
商家纷纷选用！苹果公司也动心了
根据 SIA Partners 进行的分析，2021 年零售电子商务和销售点交易中的先买后付份额不到 2%，但预计到 2025 年将翻一番，达到 4%！
苹果公司是最新进入该市场的公司，本周一苹果宣布将为通过 Apple Pay 进行的购买提供先买后付选择。这个新服务叫做 Apple Pay Later，将于今年秋季率先在美国推出，不过苹果公司就没有透露该服务预计何时在加拿大推出。
BNPL现在购买以后付款这种方式，由 Afterpay、Klarna、PayBright 和 Sezzle 等金融公司供应商提供。本质上就像一个销售点快速贷款，客户购买一件物品，然后在几周或几个月内定期分期付款。

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但此类服务也引起了全球金融监管机构的关注，因为该行业目前几乎没有监管。
加拿大有5700家零售商使用
其实这类计划并不完全全新，以往车行，家具店等零售商等一直有提供无息贷款的选择。但现在BNPL正变得越来越主流！并与很多网上购物平台更好地整合，让消费者有机会通过点击按钮为几乎任何类型的购买提供资金。
在加拿大，提供BNPL服务的 PayBright 已经与 5,700 多家零售商，包括与The Bay、Steven Madden 和 Apple等合作，提供六周免息分期付款计划。
根据他们的网站，自 2009 年成立以来，他们已经批准了超过 17.6 亿的消费信贷。
这些先买后付的计划在年轻消费者中取得了特别成功，使他们能够很便捷就获得这些贷款。
但是，这些服务的日益普及也引发了人们对其对消费者债务影响的担忧。
很习惯使用这种方式消费的Joseph说，他的财务状况很好。但他同时承认这些服务会鼓励人们增加消费。
“有时，你想买东西可以现在就买，而不是等待，”他说。
年轻人最容易被吸引
目前，在 TikTok 等社交媒体平台上，很多网红也与 BNPL 公司合作，通过短剧、歌曲和舞蹈来推销这些服务。

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加拿大安永咨询公司的合伙人Abhishek Sinha说，“你会得到瞬间的满足感，因为你可能会看到一个名牌包，或者一个奢侈品牌的手机，或者一些可能超出你日常负担能力的东西，可以有机会马上购买获得，然后在一段时间内为其付费。”
现在购买以后付款的日益普及促使加拿大金融消费者机构去年对这些服务的使用进行了试点研究。虽然由于接受调查的人数不多，但研究发现，在接受调查的人中，18 至 34 岁的年轻消费者使用在线 BNPL 服务最多。
消费者转向这些服务的主要原因是预算、无法支付商品或服务的全价以及避免利息和费用。
来自温尼伯24 岁的年轻人 Julia Drybrough 说，她很喜欢使用 BNPL 服务，因为它们让购买变得更爽。
这位在服务行业工作的年轻女孩说，“我可以购买犒赏自己的东西，比如像化妆品、鞋子和衣服之类的东西。”
专家：可能比信用卡好
管理咨询公司 SIA Partners 的合伙人 Safwan Zaheer 表示，现在购买以后付款对一些消费者来说比信用卡更有吸引力。
“与信用卡相比，现在购买以后付款是一种更好的信用形式，信用卡具有常见的隐藏费用以及复利和罚款，”Zaheer 说。
但个人理财专家 Mark Ting 不建议消费者转向现在购买以后付款服务，称它们可以鼓励缺乏金融知识的年轻消费者超支。

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“你可能会陷入购买一大堆东西的陷阱，超支，认为这些低每月成本是合理的，”Ting 说。“然后突然之间，你有一大堆。”
BNPL 公司通常会在发放贷款之前对客户进行软信用检查。然而，批评者担心的一个问题是，与信用卡相比，这种贷款的发放不会向征信机构报告。
Ting 说：“你可能到处都有多笔贷款，但互相之间不知道。”
Equifax 在电子邮件中表示，他们目前正在与加拿大的 BNPL 提供商讨论向他们报告账户的可能性。
尽管商业模式因公司而异，但大多数 BNPL 公司通过向零售商收取通过其服务购买的费用来赚钱。
消费者多花45%的钱！但充满挑战
根据 BNPL 领域的全球主要参与者瑞典金融科技公司 Klarna 的说法，消费者在使用“现在购买，以后付款”时，会多花 45% 的钱！这是零售商的胜利。
Zaheer 表示，苹果公司也进入 BNPL 领域是该公司将其产品与金融服务联系起来的科技战略的一部分。苹果看了这种方式可以增加销售额的机会。
该公司表示，将提供在六周内分四期等额购买的选项，不收取利息或费用。
据彭博社报道，Klarna 最近解雇了 10% 的员工，估值下降了三分之一。与此同时，Klarna 已经扩展到加拿大，在多伦多设立了一个新办事处，作为其北美总部。
Zaheer 表示，Klarna 是该行业挑战的象征，因为运营 BNPL 需要多少资金，而且不收取任何利息。
该行业面临的另一个不确定性是监管。美国消费者金融保护局 (CFPB) 去年 12 月对 BNPL 发起了一项调查，要求五家大公司发布有关其做法的信息，以了解更多有关其运营的信息。
“CFPB 担心在一个已经随着技术迅速变化的消费信贷市场中积累债务、监管套利和数据收集，”它在一份新闻稿中表示。
展望未来，Zaheer 表示，随着这些服务变得越来越受欢迎，加拿大的监管可能正在进行中。
鉴于消费者有负债的倾向，他还预计 BNPL 的服务将继续增长。
“消费者正靠信贷茁壮成长。”
现在购买以后付款的确把北美文化中的“早买早享受”发扬光大了。但是债越欠越多，穷疯了，怎么办？

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