蒙特利尔买房的八个基本步骤！（购房必看！） - 蒙城汇

第二，了解当地的房地产市场。

通过对当地的房地产市场的了解，感受买什么房(what)，什么时间买(when)，在什么地点买(where)。

充分了解并具体合理比较，做出明智的选择。内容应人而异，例如，Montreal当地市场的管理，绝大多数地产交易由Greater Montreal Real Estate Board管理，地产局同时负责MLS网站，仲裁和经纪人的管理。关于社区概况，在蒙特利尔政府网站可以查询各个社区的人文及设施状况。同时需要了解地产市场的近期涨幅，Mortgage市场的状况，比较不同利率的利弊。

总之充分了解当地的市场，做到心中有数，合适的房子积极争取，不合适的尽早放弃。

第三，是计算购房及维护的费用。

充分了解购房前后所发生的费用，避免可能出现的还款危机。

一个好的经纪人能够为购房者提供有益的建议和服务，往往能节省购房者大量的时间和金钱。

第五，房屋贷款的选择。

如果不能一次付清房款的话，我们就需要向银行或其他金融机构申请房屋贷款。

房屋贷款的多少取决于以下几个因素: 家庭年收入、首期付款、贷款利率、贷款摊分年限。部分银行考虑到新移民的实际情况，允许只要首期付款超过35%房价，即可批准贷款，而不考虑其他因素。如果首期付款在5-25%房价之间，贷款方不仅要考虑购房人的工作状况，购房人还必须缴纳一定数额的贷款保险。

贷款机构可以是：保险公司，银行，信托公司以及一些财务公司，其实在报纸上，你也能够发现一些私人放贷者。

贷款的利率分为两类: 固定和浮动。贷款金融机构会定期发布固定利率，浮动利率则是根据Bank of Canada 公布的利率，再减去一个系数，各贷款机构根据自身运营状况提供这个系数。个人在选择固定或浮动利率是，完全是因人而异。一般来说，经济形势看好时，浮动利率容易上涨，固定利率则易被采用。

一般在提出贷款申请时，申请人需要提供以下资料：个人信息，包括年龄，婚姻状况等等、雇主签发的收入证明、当前的银行信息首期付款的证明、购房合同、购买房屋的评估。

第六，贷款保险。

在首期付款只能达到5-25%房价之间时，一般是需要缴纳一定数额的贷款保险，保险数额取决于首付的多少，首付越多，保险越少。加拿大最大的贷款保险公司有两家，分别为CMHC (Canada Mortgage Housing Corporation) 和GE Capital，详细的保险数额，请咨询贷款代理人或银行。

第七，购房Offer及谈判。

看到了自己中意的房子，填写购房合同，这就是我们平时常说的 Offer。

它不仅是个人的一个决定，更是一个标准的法律文件。因此，对于我们这些初来乍到的人，了解一些购房合同的基本知识是十分重要的。

标准的购房合同包括这样一些基本细节: 售房者，购房者的姓名，房屋的地址购买价格，由于购房价是可以协商的，所以第一次的 Offer价格要低于售房者的叫价。同时包括保证金，首付款和银行的贷款私人物品的处理，一般来说，窗帘，厨房的电器留下的情况比较多。洗衣机和烘干机取决于双方的协商。买卖双方承担的基本责任和义务，交房时间和要求对方答复的期限。

双方经过几轮的谈判之后，最后签字，合同生效。应当注意的是，这是一份由条件的合同，一般取决于贷款，房检，Condo文件(如果购买的是 Condo)，也就是说，其中任何一项不满足，购房人有权中止购房合同，而无需负担法律责任。

第八，过户及搬家。

在合同最终签订后，地产经纪人会帮助购房人将所有的文件转移给律师。律师检查所有的合同细节，确认所有的条件已经满足。律师同时对房屋的所有权进行调查，确认房产权的合法性。联系贷款银行，确保贷款的及时移交。大约在你搬家后一个月，律师把地契寄到你的新家。辛辛苦苦几个月，终于到了搬家的日子，别忘记提前开通水电气。告别租房的岁月，你现在在加拿大也是有地产的人了。有了自己的家，有了一份归属感。努力工作，享受生活!

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