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北美金融姐 发表于 2016-12-17 04:49:08 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题 来自: 美国
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什么分红终身人寿保险备迎?
因为这项计划,既具有终身人寿保险的特色,又有长线理财的额外优点。分红终身人寿保险是专为保障我们的一生而设,无论保费或现金值都有保证,是一种值得考虑的理财方式。

红终身人寿保有哪些基本特点?
· 保费有保证: 保费是按照所选的保险赔偿额、年龄、性别、吸烟与否、健康及其它所选的项目而定。合约签定后,保费终身不变。它不会因任何原因而影响、延长支付保费年限。
· 赔偿额有保证: 受保人一旦身故之后,受益人将完全免税地获得所保证的保险赔偿金额(减去保单持有人尚欠的贷款)。如果受益人是私人机构,该机构所得的赔偿额亦可免税。
· 具有最低金额保障: 不论市场如何风云变幻,在保单生效后,就能获得最低保证金额。这种最低保障金额,并会随时间而增加,并以延税方式增长。在以后各年,随时可以从保证现金值中取款或以此保单进行抵押贷款。
· 每年参与保险公司的分红: 每一个合格的保单持有人,都可以获得分红。加拿大人寿以投入的本金,定出每类保单的具体分红额。分红多少有赖于加拿大分红开放基金的实际表现。

身人寿保中的分可使用在哪几个方面?
为了使理财更有方,加拿大人寿特别提供多种方式可以灵活运用所得到的红利。
· 提取现金–可以现金方式收取和获得红利;
· 累积资金–可以将红利存放于户口中,复利增长;
· 减扣保费–可以将红利用于缴付保单的保费;
· 增加保额–也可将收取的红利自动转化为保额,增加财富积累。

人寿险类型:
1. 定期或短期人寿保(TERM LIFE INSURANCE)
受保人可选择保10年、20年或30年不等。这种类型的人寿保险投保费用低,可选择大额的受保范围,而且到期时,可以再续保,无需再提供健康资料。根据投保需要,投保人可在任何时候将短期计划转换成终身保障计划。

案例:一个刚刚来加拿大三年, 20多岁的年轻夫妇, 买了新房子贷款30万,25年供完。中等收入,还完月供款和日常费用,每个月剩余不是很多。他们无任何人寿保险,夫妻都担心如果一方因意外生亡, 无法偿还房贷。
方案:他们可以先一人买一份$300,000保10年的定期人寿保险,月保费25加币左右,待几年后如果家庭收入提高,可以转成终身保险。

2.分身人寿保(LIFE INSURANCE)
这种保险是终身保障,一旦保单审批下来,保费是固定不变的。受保人也可以选择10年、15年、或20年供完保单,不同的保险公司会提供不同的年限,市场上还出现了保8年的选项。而且保单有现金价值,这是由保险公司每年派发的红利累积而成的。随着时间的累积, 保单的现金价值和保额同时增加。您不但可以用此现金价值做贷款抵押, 而且可以用它给自己提供固定的终生养老收入。

案例:男性,40岁,不吸烟, IT专业人士, 年薪$100,000以上。对投资没有任何的经验, 比较保守。寻求一种金融理财方式,为65岁退休后生活安排一个收入计划。
方案:这位先生可采用保险退休计划, 每月投放700加币左右,20年供完。总共投入15万加币。到了65岁时保单的现金值大概有25.2万加币。他可用贷款的方式从银行借贷 90%的现金值,可用于养老收入到85岁。如85岁去世的时候,还可以给家人留下约30万加币的免税遗产。

3. 灵活投资储蓄型人寿保(UNIVERSAL LIFE)
此种保险是一种保险与投资相结合的新型人寿保险。其保费支付比较灵活,您可以选择只支付保险费用,也可以选择在保险费用基础上支付多一些的费用。这部分多投保的费用是用来投资延税的。而且投资的额度在一定范围内由客户自己决定,同时还可以根据自己的风险承受能力选择投资方向。这种保险不但有基本保障作用,在投资增殖的部分可以用作贷款抵押或养老收入。

案例:女性, 30岁单身, 不吸烟, 普通文职,年收入在3万加币左右。想通过投资计划为自己积累退休金,并起到延税的作用。同时可以给家人留下免税的遗产。预算为每月120元加币左右, 希望20年付清。
方案:她可通过储蓄型人寿保险,每月投入180刀加币,20年总共投入约4.3万加元。将多余保费的那一部分做投资,投资收益每年在保单里滚动,到她65岁的时候,大概有8万加币的现金值。可用做退休收入。同时如85岁去世的时候,可以给家人留下约30万加币的免税遗产。
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