房险

房屋财产保险有什么意义？

　　一、提供安全保障

　　二、有利于维护房地产经营者的利益

　　三、有利于增强被保险人的信用程度

　　四、防灾防损，减少灾害损失

房险可分为以下几类：

· 家庭保险 (Home Insurance)

· 公寓保险 (Condo Insurance)

· 度假屋保险 (Cottage Insurance)

· 身份盗用保险 (Identity Theft Insurance)

· 房屋商业险 (Home-based Business Insurance)

· 租客房险 (Tenant Insurance)

· 房东房险 (Rented Dwellings Insurance)

· 责任保险 (Liability Insurance)

房屋保险的主要承保范围是什么？

• 房屋（建筑主体以及建筑内的独立私有结构，例如车库或凉棚）

• 动产（房屋中的所有财物）

• 水灾、火灾于气候灾害

• 个人责任（假如有人在造访你家时受到伤害）

• 您对住所的升级投资

• 损坏和失窃保险

• 承保丢失或无法找回的物品

• 当你因房屋损失或损坏而被迫暂时离开所产生的生活开支

也可自选获取额外保障，例：

· 水渍保险

· 油污毁损

· 地震

· 身份盗窃

房屋保险不予理赔的项目:

· 空置物业超过30天

· 房屋用作商业用途，遭雀鸟、鼬鼠及昆虫等破坏

· 建筑中房屋受到破坏

· 酸雨破坏

· 被工业用浓烟破坏

· 非法用途，如大麻屋、制毒工场等

· 被出租租客盗窃

· 房屋改建或扩建未告诉保险公司等等

＊详情还需联系你的保险经纪进行查询

影响保费的因素：

1．房屋地点

保险公司多会询问受保住宅的邮政编码，根据他们以往的经验以及所掌握的资料了解社区情况，评估风险。比如有的地区处于低洼地带，一次暴雨过后，许多房屋地下室污水倒灌，他们接到许多索赔申请。房子的意外与车辆意外不同，房险的理赔都属偶然事件。

2．房屋基本情况

价格、面积、房龄、层数、有否车房及附属建筑物、卧室等用房数量及位置、地下室是否完成装修、有否使用特别的建筑材料或拥有特别的设施如壁炉、游泳池等。这些都是房屋本身最重要的信息。由此可以判断房屋的质量、素质以及意外情况下的重置费用。

3．供电系统

· 供电是多少安培的

· 什么样的配电盘（空气开关、保险丝）

· 内部电线是什么材料的（铜线、铝线、knob & tube电线），等

与空气开关配电盘相比较，保险丝配电盘被认为有较高的火灾风险，但不会被要求做更换。保险公司对铝线和knob & tube 电线最为紧张，认为有较高的火灾风险和安全隐患。

4．供暖系统

· 是用什么样的供暖系统

· 暖气炉的新旧情况

· 有否油罐

· 油罐的位置及状况（室内、室外、地上、地下、新旧、被废弃时间等）

燃油系统被认为具有较高的风险。油罐（特别是埋在地下的油罐）可能造成环境污染，导致极高的清理费用，并有火灾隐患，保险公司对此相当紧张。

5．给排水系统

· 供水管、排水管什么样的材料（铜管、铅管、PB、ABS、PVC、铸铁管、镀锌管）

· 橱房、卫生间是否做过更新

· 地下主供水管是否更换过

PB供水管由于技术不成熟，具有很高的爆管漏水风险，通常不被接受。铸铁管、镀锌管具有一定的使用年限，易于被锈蚀、阻塞而造成漏水损害，保险公司对它们比较敏感。

6．有否燃木壁炉

这可能带来火灾和一氧化碳中毒隐患

7．屋面材料的新旧情况

8．室内外消防及安全设施情况

· 室外水源（如街边消防水喉、湖泊等）及消防站的位置、距离等

· 有否保安系统及是否使用

· 有否火灾报警系统或自动灭火系统

· 有否安装烟雾报警器、一氧化碳报警器及灭火器等

9．房屋的使用状况

· 有否超过一个居住单元

· 现在和将来是否出租

· 房屋是否用于商业用途等

10．居住者的状况

家庭人数及结构；家庭成员是否有人吸烟等

另外，除了房子本身的情况，保险与受保人本身的情况也相关。具体内容复杂，各公司不一样。比如，投保人以前的索赔记录和住房经验就与保费有关。新移民在这里没有任何保险记录和经验，房险相对有经验的人就会贵一些。同一房子不同人买，保费也会不一样。

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